PLANIFICACIÓN DE LA JUBILACIÓN

Avance con confianza hacia su futuro.

Planificar la jubilación es una de las formas más importantes en las que puede invertir en usted y en su futuro. Nuestro equipo de Administración Financiera de CFS, disponible mediante CUSO Financial Services, LP (“CFS”)*, está aquí para ayudarle con las cuentas de jubilación individuales (Individual Retirement Accounts, IRA), los planes 401(k), los beneficios de Seguro Social y más.

Un Asesor Financiero de CFS puede ayudarle a:

  • Revisar su estrategia financiera general para la jubilación

  • Decidir si, en su caso, es mejor una IRA tradicional o una IRA Roth

  • Invertir en fondos 401(k), consolide planes 401(k) o traslade sus fondos 401(k) a una IRA

  • Entender sus opciones de beneficios del Seguro Social

  • Decida cuál es el momento adecuado para retirar los beneficios del Seguro Social

Pareja jubilada riendo

¿Qué cuenta de jubilación individual (IRA) es la indicada para usted?

IRA TRADICIONAL

Pague impuestos después e invierta más ahora.

Una IRA tradicional le permite ahorrar ingresos antes de impuestos que aumentan con impuestos diferidos. Los fondos se gravan cuando se retiran, según la tasa actual de impuestos sobre los ingresos del propietario. Las contribuciones pueden deducirse de los impuestos. Quién puede abrir una: Prácticamente cualquier persona puede abrir y aportar en una cuenta IRA tradicional. El requisito principal del IRS(Se abre en una nueva ventana) es tener compensación sujeta a impuestos. Beneficios:

  • En lugar de pagar impuestos sobre sus ingresos, estos se invierten en ahorros

  • Quizá esté en una categoría de impuestos más baja cuando retire fondos de la cuenta

  • Los retiros pueden hacerse sin penalizaciones a partir de los 59 años y medio

IRA ROTH

Contribuya fondos después de impuestos ahora para evitar pagarlos más adelante.

Los retiros de una IRA Roth en la jubilación son libres de impuestos. Las contribuciones a las cuentas IRA Roth se hacen con dinero después de impuestos, y las contribuciones no pueden deducirse de los impuestos. Quién puede abrir una: Las cuentas IRA Roth están disponibles para personas con ingresos por debajo de los límites establecidos por el IRS(Se abre en una nueva ventana). Los aportes se pueden hacer a cualquier edad; sin embargo, los límites de contribuciones varían según la edad. Beneficios:

  • Los retiros calificados al jubilarse estarán libres de impuestos

  • Las contribuciones originales pueden retirarse en cualquier momento

  • Si la cuenta está abierta desde hace, al menos, cinco años, los repartos calificados libres de impuestos pueden incluir la compra de la primera casa, gastos de educación o gastos médicos

Miembros de Elevations tienen una primera consulta gratis con un Asesor Financiero de CFS.

Más servicios de planificación de la jubilación.

CONSULTAS SOBRE PLANES 401(K)

Invierta, consolide o traslade su plan 401(k).

Cambiar de trabajo o buscar uno nuevo es estresante. Deje que nuestros expertos Asesores Financieros de CFS lo ayuden a decidir qué hacer con sus fondos 401(k). ¿Gastarlos? ¿Transferirlos? ¿Trasladarlos a una IRA? Una vez que tome una decisión informada, nosotros estaremos aquí para ponerla en práctica. Nuestros asesores expertos también le pueden recomendar opciones de inversión 401(k).

CONSULTAS SOBRE SEGURO SOCIAL

Haga un plan para los beneficios del Seguro Social.

¿Sabía que no es necesario comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social en cuanto se jubila? Podemos ayudarle a planificar cuándo comenzar a recibir esos valiosos beneficios para maximizar sus objetivos de jubilación.

Un cajero de Elevations saluda a un cliente en una sucursal de Elevations

CUENTAS IRA DE ELEVATIONS CREDIT UNION

No necesita ir a otro lugar para ahorrar con una IRA.

Con las IRA tradicionales, las IRA Roth y los certificados de IRA, Elevations tiene opciones para estar listo para jubilación. Todas las cuentas IRA de Elevations ofrecen:

  • $0 de tarifa mensual

  • $0 de tarifa para aceptar transferencias

  • Cantidad de dinero ilimitada para transferencias

  • $100 de depósito inicial mínimo

Una pareja en la terraza de una casa en la montaña.

BLOG

Comience su plan de jubilación.

Nunca es demasiado temprano (ni demasiado tarde) para comenzar a planear su jubilación. Estas seis preguntas pueden ayudarle.

Mujer en el teléfono con su corredor delante de la computadora

SEMINARIOS SOBRE PLANIFICACIÓN FINANCIERA

Seminarios de jubilación.

Estamos orgullosos de ofrecer seminarios gratuitos y abiertos al público, todos los meses, en la región de la cordillera frontal. Los temas incluyen planificación de los ingresos para la jubilación, seguro social y más.

*Los productos y servicios de inversión sin depósito se ofrecen por medio de CUSO Financial Services, L.P. (“CFS”), agencia de corretaje y operación bursátil inscrita (Miembro de FINRA y de la Corporación para la Protección de Inversionistas en Valores [SIPC, Securities Investor Protection Corporation]) y agencia de Asesoramiento en inversiones inscrita en la Comisión de valores (Securities and Exchange Commission, SEC). Los productos que se ofrecen por medio de CFS no están asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (National Credit Union Administration, NCUA), por el Fondo Nacional de Seguro de Participaciones en Cooperativas de Crédito (National Credit Union Share Insurance Fund, NCUSIF) ni por ningún otro organismo federal, no son garantías ni obligaciones de la cooperativa de crédito y pueden implicar un riesgo de inversión incluyendo la posible pérdida de capital. Los representantes de inversiones están inscritos mediante CFS. Elevations Credit Union tiene un contrato con CFS para poner a disposición de los miembros de la cooperativa de crédito productos y servicios de inversión que no sean de depósito.

CUSO Financial Services, L.P. (CFS) no proporciona asesoramiento fiscal ni legal. Para obtener ese tipo de asesoramiento, consulte a su asesor fiscal o legal.

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