Recursos hipotecarios

Información sobre cuentas de Escrow para la Primera Hipoteca

En varios términos del préstamo se menciona que Elevations Credit Union creará una cuenta de escrow (plica) para pagar en su nombre los impuestos sobre la propiedad y seguros (incluyendo el seguro de la vivienda y seguro contra inundaciones). En la mayoría de los casos, si Elevations actúa como agente de escrow para su préstamo, usted no necesitará hacer estos pagos. Nuestro proveedor de administración hipotecaria, Dovenmuehle Mortgage, Inc. (DMI), maneja todas las cuentas de escrow.

¿Por qué varían los pagos de la cuenta de escrow?

Cada año, los condados de Colorado cobran impuestos sobre la propiedad que se basan en el valor estimado de su casa. Según el valor de su casa, los impuestos pueden aumentar o disminuir. El seguro también se puede modificar cada año según el valor de la casa y las coberturas que se contraten, incluyendo seguros de vivienda y, posiblemente, seguros contra inundaciones. Debido a estas modificaciones, la cantidad que se debe pagar mediante una cuenta de escrow puede aumentar o disminuir. Cada mes de abril, DMI hace un análisis programado de la cuenta de escrow para asegurarse de que estamos cobrando los fondos suficientes. DMI le enviará un documento de divulgación anual de la cuenta de escrow en el que se describe la proyección de los pagos para el año siguiente y un historial de los pagos del año anterior. El análisis de la cuenta de escrow determinará su nuevo pago a la cuenta de escrow, según la información actualizada de los impuestos sobre la propiedad y de los seguros. Descargue nuestra Guía para entender su cuenta de escrow (Understanding Your Escrow Account Guide, en PDF) para obtener más información sobre las cuentas de escrow, incluyendo cómo leer el documento de divulgación anual de su cuenta de escrow.

¿Qué es una falta o un excedente de fondos en la cuenta de escrow?

Como se describe arriba, los pagos que se hacen a la cuenta de escrow se pueden modificar. El documento de divulgación informará si hay un excedente o una falta de fondos en su cuenta de escrow. Le pagarán directamente cualquier excedente de más de $50.00 mediante un cheque que se adjuntará al estado de cuenta. Si hubo una falta de fondos, quiere decir que no se cobraron fondos suficientes para cubrir los pagos que se hicieron a lo largo del año de los aumentos en los impuestos o seguros. DMI dividirá automáticamente la cantidad de fondos faltante en la cuenta de escrow en un periodo de 12 meses, y la sumará a sus pagos mensuales de la hipoteca. También puede elegir pagar la totalidad de los fondos faltantes que aparecen en el Formulario de pago de faltante en la cuenta de escrow usando uno de los métodos de abajo:

  1. Pago mediante el banco digital

    • Ingrese al banco digital usando su nombre de usuario y contraseña

    • En “Mortgage” (Hipoteca), haga clic en “Mortgage Payment” (Pago de hipoteca).

  2. Envío de un cheque por correo con el formulario de pago directamente a DMI

Cuando DMI reciba el pago total del faltante, quitará de su pago de la hipoteca la cantidad mensual correspondiente a la falta de fondos en la cuenta de escrow que aparece en el formulario de pago.

Pagué los fondos faltantes. ¿Por qué mi pago mensual se modificó de todas maneras?

Cuando paga los fondos faltantes, usted está cubriendo la diferencia entre los desembolsos proyectados de la cuenta de escrow y los desembolsos reales de la cuenta de escrow del año anterior. Por ejemplo, si su documento de divulgación anual de la cuenta de escrow mostró desembolsos previstos para pago de impuestos sobre la propiedad de $1,000.00, pero el desembolso real requerido fue de $1,200.00, la diferencia se incluye como parte del faltante. Puede encontrar esta información en la página 2 del documento de divulgación anual de la cuenta de escrow.

Sin embargo, el nuevo desembolso previsto de la cuenta de escrow para el impuesto sobre la propiedad para el año siguiente es ahora de $1,200.00, y no de $1,000.00. Por lo tanto, cada mes debemos cobrar los fondos según esta nueva previsión para asegurarnos de que la cuenta de escrow pueda cubrir los pagos futuros en el momento del vencimiento.

Esto quiere decir que, aunque usted haya pagado los fondos faltantes, su pago mensual aún se puede modificar para garantizar que la cuenta de escrow tenga fondos suficientes en el futuro.

¿Puedo pagar por adelantado a la cuenta de escrow para asegurarme de que el pago no se modifique?

Todos los meses debemos cobrar una doceava parte (1/12) de la cantidad total que se prevé pagar con su cuenta de escrow, junto con una cantidad adicional obligatoria de protección. Aunque puede hacer pagos adicionales a su cuenta de escrow en cualquier momento, tenemos que cobrar la cantidad obligatoria todos los meses.

En otras palabras, los fondos adicionales que pague a su cuenta de escrow no modificarán la cantidad que tenemos que cobrarle cada mes.

Todos los fondos que usted paga anticipadamente a su cuenta de escrow se usan para calcular el excedente o la falta de fondos en el análisis anual de la cuenta de escrow. Debemos devolverle todos los excedentes que surjan durante el análisis anual de la cuenta de escrow como corresponda.

¿Cómo elimino la cuenta de escrow?

Debido a que hay requisitos de calificación, debe llamar a DMI si quiere solicitar que se elimine la cuenta de escrow de un préstamo. Para obtener más ayuda, llame a la línea de atención al cliente al (877) 849-9267. Esta solicitud se debe hacer por escrito y la deben firmar todos los prestatarios. Generalmente, los préstamos deben tener una antigüedad de 2 años para poder eliminar la cuenta de escrow.

Número de teléfono: Atención al cliente – (877) 849-9267 Dirección de correo: Elevations Credit Union 1 Corporate Dr Ste 360 Lake Zurich, IL 60047 Asegúrese de incluir su número de préstamo en cualquier correspondencia.

¿Cómo sé si tengo una cuenta de escrow?

Hay muchas maneras de verificar si tiene una cuenta de escrow. Podrá ver la información de su cuenta de escrow en su estado de cuenta mensual o mediante el centro de servicios hipotecarios del banco digital en la pestaña Mortgage (Hipoteca), haga clic en “Mortgage Service Center” (Centro de servicios hipotecarios) para ir al centro de servicios hipotecarios de Dovenmuehle Mortgage, Inc. También puede llamarnos directamente para pedir ayuda.

Pagos Hipotecarios

Los pagos de la hipoteca se vencen el primer día de cada mes. Los pagos que se reciban después del día 16 del mes tendrán un tarifa por demora. Elija la manera de hacer el pago:

En líneaPuede usar su cuenta de Elevations o una cuenta en otra institución financiera para pagar su hipoteca en línea. Así es como:

  1. Iniciar una sesión por el banco digital(Se abre en una nueva ventana)

  2. Seleccione “Mortgage Service Center” (Centro de servicios hipotecarios) en la pestaña Mortgage (Hipotecas). Si tiene varias cuentas de hipoteca, seleccione la cuenta para la que quiere hacer el pago.

  3. Seleccione “Online Payment” (Pago en línea), elija si quiere programar "Make a Payment" (un pago único) o "Automatic Payments" (pagos periódicos)

  4. Siga las instrucciones para pagar

Configuración de pagos recurrentes: Vea nuestro video tutorial(Se abre en una nueva ventana) para obtener instrucciones paso a paso. Tenga en cuenta que, si programa pagos periódicos, la cantidad de los pagos se ajustará automáticamente si el pago de su hipoteca se modifica por cualquier motivo.

Por teléfonoElija llamar a nuestro socio de servicio hipotecario de confianza, Dovenmuehle Mortgage, Inc. (DMI), directamente para tiempos de procesamiento más rápidos, o lláme directamente a Elevations.

  • Cómo llamar a Dovenmuehle Mortgage, Inc.: Llame al (877) 849-9267(Se abre en una nueva ventana), de lunes a viernes de 8 a.m. a 5 p.m. MT. Tenga preparados los números de ruta y de cuenta para la transferencia electrónica. Hay una tarifa de $9.50 por usar el sistema de pago por teléfono o $11.50 por pagar a través de un representante.

  • Cómo llamar a Elevations: Llame al (800) 429-7626(Se abre en una nueva ventana) para hacer el pago de su hipoteca, de lunes a viernes de 7 a.m. a 8 p.m. MT y el sábado de 8 a.m. a 1 p.m. MT. Tenga en cuenta que el pago tardará de 1 a 3 días laborales en procesarse.

En una sucursal o por correo

Impuestos sobre la Propiedad

Cada año, los condados de Colorado cobran impuestos según el valor estimado de los inmuebles. Por lo general, se denomina impuesto sobre la propiedad o impuesto del condado. Usted recibirá una Notificación de impuesto inmobiliario, también llamado certificado de impuestos, que, generalmente, se emite en enero. Los impuestos sobre la propiedad se pagan diferidos, es decir, que los impuestos determinados para el año 2018 se pagan en 2019.

Tenga en cuenta: No es necesario que nos envíe la Notificación de impuestos sobre la propiedad; la debe conservar en su archivo.

¿Quién paga el impuesto sobre la propiedad?

La notificación del impuesto sobre la propiedad debe mencionar: “Si una empresa de servicios hipotecarios paga sus impuestos, no pague esta factura.” La mayoría de los prestatarios de hipotecas hacen pagos mensuales a una cuenta de escrow desde la que se pagan los impuestos sobre la propiedad. Si usted paga los impuestos sobre la propiedad mediante una cuenta de escrow, nosotros seremos responsables de pagarlos en su nombre. Nuestro proveedor de administración hipotecaria, Dovenmuehle Mortgage Inc. (DMI), maneja todos nuestros pagos desde cuentas de escrow.

Si usted no paga los impuestos sobre la propiedad mediante una cuenta de escrow, usted es responsable de hacer los pagos correspondientes. Es indispensable que los pague antes de la fecha de vencimiento.

¿Cómo sé si estoy pagando los impuestos sobre la propiedad mediante una cuenta de escrow?

Hay muchas maneras de verificar si usted está pagando los impuestos sobre la propiedad mediante una cuenta de escrow. Podrá ver la información de su cuenta de escrow en su estado de cuenta mensual o mediante el centro de servicios hipotecarios del banco digital. En la pestaña Mortgage (Hipoteca), haga clic en “Mortage Service Center” (Centro de servicios hipotecarios) para ir al centro de servicios hipotecarios de Dovenmuehle Mortgage, Inc. También puede llamarnos directamente para pedir ayuda.

¿Cuándo pagarán mi impuesto sobre la propiedad?

Si usted está pagando sus impuestos sobre la propiedad mediante una cuenta de escrow, nuestro proveedor de administración hipotecaria es responsable de actualizar cuánto se debe por impuestos sobre la propiedad y de hacer los desembolsos. Como se indica en la Notificación de impuestos sobre la propiedad, los condados de Colorado permiten el pago de los impuestos sobre la propiedad en dos partes. Por ello, se harán pagos en febrero y mayo de cada año para cubrir las cantidades adeudadas de impuestos sobre la propiedad.

Puede ver el desembolso de estas cantidades en el estado de cuenta mensual, en el recuadro “Transaction Activity” (Operaciones).

¿Cuáles son mis responsabilidades?

Si está pagando sus impuestos sobre la propiedad mediante una cuenta de escrow, no tiene otras obligaciones. Simplemente, guarde la Notificación de impuestos sobre la propiedad en su archivo.

Si usted no está pagando sus impuestos sobre la propiedad mediante una cuenta de escrow, asegúrese de hacer los pagos como se indica en la Notificación de impuestos sobre la propiedad antes de la fecha de vencimiento.

¿Qué ocurre con los formularios de impuestos del IRS?

Los impuestos sobre la propiedad se pueden incluir en el Formulario de impuestos 1098 del Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS), que menciona la información requerida sobre su préstamo hipotecario. Los impuestos sobre la propiedad se pueden incluir en los formularios de impuestos que se generen para el año en el que se hacen. Como los impuestos sobre la propiedad se pagan diferidos, los impuestos determinados para 2016 que se paguen en 2017 se incluirán en el formulario del año fiscal 2017.

Si tiene preguntas relacionadas con impuestos, busque ayuda de un asesor fiscal calificado

Seguro de Vivienda

Todos los préstamos exigen un comprobante de seguro de vivienda. Las viviendas que están en una zona de inundaciones también requieren un comprobante de seguro contra inundaciones. Hay requisitos mínimos de cobertura para los seguros de vivienda y para los seguros contra inundaciones. Usted es responsable de mantener la cobertura de su vivienda en todo momento durante el plazo del préstamo. Cualquier interrupción en la cobertura puede dar lugar a que se contrate una póliza de seguro de la cual usted será responsable de pagar.

Si la Asociación de propietarios (Homeowners Association, HOA) ofrece una póliza que cubra su vivienda, es su responsabilidad presentar una copia de esta póliza a Dovenmuehle Mortgage Inc. (DMI) como comprobante del seguro.

¿Puedo cambiar el seguro de mi vivienda?

¡Sí! A esto se le conoce como un cambio a mitad del plazo. Cuando cambie de compañía de seguros o de cobertura, su compañía de seguros le enviará la factura. Usted es responsable de pagarla; Elevations Credit Union no la pagará. Si recibe un reembolso, puede usarlo para pagar su nueva póliza. Si usted tiene una cuenta de escrow, Elevations Credit Union será responsable de hacer el pago cuando se renueve la póliza.

Usted deberá informar a su nueva compañía de seguros de la cláusula del acreedor hipotecario de abajo para asegurarse de que DMI reciba las declaraciones y las facturas.

Cláusula del acreedor hipotecario: Solo para la primera hipoteca Elevations Credit Union ISAOA PO Box 961292 Fort Worth, TX 76161-0292 Haga referencia a su número de préstamo de 10 dígitos. Si tiene más preguntas o si necesita enviarle información sobre el seguro a DMI para que la procese, llámelos a los números que se mencionan abajo.

Números del Departamento de seguros Teléfono: (877) 849-9267 Fax: (855) 640-4865 Sitio web: www.ihaveinsurance.com/mortgage(Se abre en una nueva ventana)Correo electrónico: [email protected](Se abre en una nueva ventana)

Información sobre daños a la propiedad y pérdidas (reclamo de seguro)

Queremos ayudar con el reclamo de seguro si sufre daños en su casa. Debe notificar a Elevations y nuestro socio de servicio, Dovenmuehle Mortgage Inc. (DMI), sobre cualquier daño que ocurra a su casa. Si esto sucede, comuníquese con nosotros lo antes posible llamando al (800) 429-7626(Se abre en una nueva ventana) o visite una sucursal.

¿Qué debo hacer si recibo un cheque de la compañía de seguros para reparar los daños de mi casa?

Traiga el cheque, el Informe del ajustador de seguros y el cálculo del contratista (si está disponible) a cualquier sucursal. El cheque lo deben endosar todos los prestatarios mencionados como beneficiarios en el cheque.

¿Qué sucede cuando llevo el cheque a una sucursal?

Si la cantidad total del reclamo es menor o igual a $40,000, un miembro del personal de Elevations revisará el informe del ajustador de seguros y su cuenta. Una vez que el proceso se complete y se apruebe, un miembro del personal de Elevations puede endosar el cheque y devolvérselo o depositarlo en su cuenta.

Si la cantidad total del reclamo excede los $40,000, o si el préstamo hipotecario estaba en mora en el momento de la pérdida, su reclamo será procesado por nuestro socio de servicios, DMI. Elevations enviará el cheque y cualquier documento que haya entregado a DMI a través de FedEx.

Si mi reclamo de seguro es manejado por DMI, ¿cómo puedo esperar que sea el proceso de reclamo del seguro?

Dependiendo del tamaño del reclamo, este proceso puede tomar varias semanas. Las directrices federales exigen que se tomen ciertas medidas para garantizar que la propiedad se restaure a su condición original o mejorada.

Debe recibir una carta de DMI que describa los requisitos para las distintas cantidades de reclamo. Abajo se presenta un resumen de estos requisitos basado en el total de los ingresos por pérdidas (TLP). El total de los ingresos por pérdida es el valor real del reclamo. La carta también tendrá el nombre y el teléfono del representante que trabaja el reclamo.

Para el total de los ingresos por pérdidas superiores a $40,000

  • El cheque y la documentación del reclamo se envían a Dovenmuehle para trámite. Todos los cheques de seguro se depositan en una cuenta de depósito en garantía restringida

Desembolso inicial

  • El desembolso inicial será por el mayor de las siguientes cantidades: $40,000 dólares o el 33 % del total de los ingresos por pérdida, menos un mínimo del 10 % de retención para las inspecciones del progreso.

  • Si el cheque está destinado para el contenido o los gastos de manutención, DMI emitirá inmediatamente un cheque por esos fondos.

Desembolso posterior

  • Los desembolsos posteriores se basarán en el avance de las reparaciones determinadas a partir de inspecciones periódicas.

  • Dovenmuehle retendrá no menos del 10 % del total de los ingresos por pérdidas hasta el desembolso final.

  • Es necesario inspeccionar el progreso (sin costo para usted) para garantizar que el trabajo se termine.

Desembolso final

  • Es posible que se necesite una exención final de gravamen para liberar el desembolso final de fondos y finalizar el reclamo.

Tenga en cuenta: Todos los reclamos de seguros están sujetos a la aprobación de Credit Union o Dovenmuehle. Los plazos de liberación de fondos están sujetos a cambios según el estado actual del primer préstamo hipotecario. El proceso puede cambiar según la cantidad de pago del préstamo actual.

¿Cómo consigo los documentos para DMI?

Pase a una sucursal:

Lleve sus documentos a cualquier sucursal de Elevations y nosotros los enviaremos a DMI en su nombre, o

Envíelos a DMI:

Si prefiere enviar los documentos directamente a DMI, debe enviar por correo los cheques de reclamo del seguro a la siguiente dirección. El Informe del ajustador de seguros y el cálculo del contratista (si están disponibles) se pueden enviar a DMI por correo, fax o correo electrónico. Asegúrese de que el cheque esté endosado por todos los prestatarios mencionados como beneficiarios en el cheque.

Correo: Dovenmuehle Mortgage, Inc. Attn: Loss Draft 1 Corporate Dr. Suite 360 Lake Zurich, IL 60047 Fax: (847) 574-7617

Correo electrónico: [email protected](Se abre en una nueva ventana).

Asegúrese de escribir el número de préstamo de 10 dígitos en todos los documentos.

¿Qué pasa si tengo preguntas?

Comuníquese con el departamento de Pérdidas (Reclamo de Seguro) de DMI al (877) 592-0192. Pueden darle una actualización sobre el estado del reclamo y responder cualquier pregunta que tenga.

Si tiene otras preguntas o preocupaciones, comuníquese con nosotros o visite una sucursal

Para los miembros afectados por los incendios en el condado de Boulder, ¡estamos listos para ayudar!

En línea:

Teléfono: 303-443-4672 extensión 1709

Correo electrónico: [email protected](Se abre en una nueva ventana)

Visite una sucursal: Louisville, Lafayette, Broomfield, Diagonal, Table Mesa Haga clic aquí para acceder a la herramienta de localización de sucursales.

Seguro Hipotecario Privado de la Primera Hipoteca (PMI/MI)

Por lo general, es necesario contratar un seguro hipotecario privado (Private Mortgage Insurance, PMI/MI) para su préstamo cuando la cantidad del préstamo es superior al 80% del valor de la casa. Esa es la relación préstamo-valor. Este seguro protege a Elevations Credit Union en caso de incumplimiento. Los pagos mensuales de su PMI los hace nuestro proveedor de administración hipotecaria, Dovenmuehle Mortgage Inc. (DMI), desde su cuenta de escrow.

El documento de divulgación de su PMI/MI que recibirá en el momento del cierre especificará cuándo terminarán automáticamente sus pagos mensuales. Si hace pagos mensuales del PMI/MI, es posible que califique para eliminarlos cuando cumpla las directrices federales. La fecha más temprana para solicitar la eliminación del PMI/MI se determinará según la relación préstamo-valor, la antigüedad del préstamo, el valor de tasación de la propiedad y el historial de pagos.

Para eliminar el PMI/MI, llame a DMI al (877) 849-9267 y asegúrese de mencionar su número de préstamo de 10 dígitos en cualquier correspondencia.

Contacte a Dovenmuehle

Dovenmuehle (DMI) es el socio administrador hipotecario de confianza de Elevations.

Número de teléfono Atención al cliente: (877) 849-9267 Reclamos por daños a la propiedad o pérdidas: (877) 592-0192 (teléfono) Reclamos por daños a la propiedad o pérdidas: (847) 574-7617 (fax) Dirección de correo: Elevations Credit Union 1 Corporate Dr Ste 360 Lake Zurich, IL 60047

Asegúrese de mencionar su número de préstamo de 10 dígitos en cualquier correspondencia.