Cuenta Individual de Retiro (IRA)

Una IRA es un plan de ahorros personal que ofrece ventajas fiscales para ayudarte a ahorrar para la jubilación. Puedes aportar dinero cada año y hacerlo crecer mediante inversiones o intereses, según el tipo de IRA. En Elevations Credit Union, ofrecemos IRA Tradicionales, Roth y de Traspaso para adaptarnos a tus objetivos y situación financiera.

La diferencia principal es cómo y cuándo pagas impuestos: 

• IRA Tradicional: Las aportaciones pueden ser deducibles de impuestos y las ganancias crecen con impuesto diferido. Pagarás impuestos al retirar el dinero en la jubilación.
• IRA Roth: Las aportaciones se hacen con dinero después de impuestos, pero los retiros en la jubilación (incluidas las ganancias) están libres de impuestos si se cumplen ciertas condiciones.
  

Elegir entre ambas depende de tus ingresos, tramo impositivo y cuándo prefieres pagar impuestos. 

Cualquier persona con ingresos por trabajo generalmente puede abrir una IRA. La elegibilidad para las Roth IRA depende de límites de ingresos, mientras que las IRA Tradicionales están disponibles para la mayoría menores de 70½ años (para aportes basados en ingresos por trabajo). Si eres miembro de Elevations Credit Union, puedes abrir y gestionar tu IRA con nosotros. 

Para 2025, el límite anual de aportación es de 7.000 $ si tienes menos de 50 años, o 8.000 $ si tienes 50 o más (gracias a la disposición de recuperación). Estos límites se aplican a todas las IRA que poseas, y los límites de ingresos pueden afectar cuánto puedes aportar a una Roth IRA o deducir de una Tradicional IRA.

¡Sí! Puedes transferir tu 401(k) u otro plan de jubilación patrocinado por tu empleador a una IRA de traspaso en Elevations Credit Union. Esto te ayuda a consolidar tus ahorros para la jubilación y mantener el estado de diferimiento fiscal sin provocar sanciones.

Las IRA en cooperativas de crédito como Elevations suelen ofrecer: 

• Una experiencia más personal, local y centrada en el socio
• Opciones de inversión más sencillas orientadas al ahorro
  

Nuestras IRA generalmente no tienen comisiones mensuales de mantenimiento, aunque puede aplicarse un depósito mínimo inicial según el tipo de cuenta. Revisaremos todos los requisitos contigo antes de abrir la cuenta.

Tu IRA se mantiene contigo, incluso si te mudas de estado. Seguiremos dándote acceso completo para gestionar tu cuenta online o por teléfono, y Elevations Credit Union continuará apoyando tus objetivos de ahorro para la jubilación dondequiera que vayas. 

Depende de sus ingresos, situación fiscal y horizonte de jubilación. Una IRA Tradicional puede ser mejor si quiere reducir su renta imponible ahora, mientras que una IRA Roth le beneficiará más en la jubilación si espera estar en un tramo fiscal superior. Nuestro equipo está aquí para guiarle y ayudarle a tomar la mejor decisión para su futuro.