¿Dónde puedo encontrar consejos sobre la deuda?

Publicado el 5 de febrero de 2021 por Elevations Credit Union en Finanzas Personales

Muchas personas se preguntan cuál es el momento adecuado para buscar ayuda con la deuda. Aunque cada caso es distinto, señales clave incluyen hacer solo pagos mínimos en tarjetas de crédito o no saber el monto exacto de la deuda total; ambos indican que se necesita más ayuda para lograr bienestar financiero, además de no pagar a tiempo tarjetas, préstamos de coches, alquiler o hipotecas. Entender tus opciones y recursos puede ser muy valioso. En Elevations Credit Union, ofrecemos a todos nuestros miembros acceso a GreenPath Financial Wellness. GreenPath brinda a los miembros de Elevations acceso a servicios de manejo de deuda, herramientas educativas financieras y asesoramiento financiero gratuito y personalizado. Cuanto antes busques ayuda, antes podrás retomar el buen camino.

Herramientas para el bienestar financiero

GreenPath ofrece una biblioteca de artículos educativos, clases online, seminarios web y calculadoras. Sus recursos cubren temas variados como vivienda, presupuestos, financiación de coches y más. Estas herramientas son útiles para miembros que necesitan apoyo con su crédito o que simplemente quieren planificar su futuro financiero.

Asesoramiento financiero gratuito

GreenPath ofrece asesoramiento y educación financiera gratuitos para ayudar a miembros que tienen dificultades para pagar sus deudas. Sus consejeros profesionales y atentos compartirán opciones, incluyendo formas de pagar la deuda por cuenta propia o mediante un plan de manejo de deuda. Durante la sesión, prepárate para responder preguntas sobre tus finanzas, deudas y necesidades actuales para que el consejero cree un plan personalizado para tu situación.

Plan de manejo de deuda

Tras analizar tu situación, tu asesor financiero puede recomendar un plan de manejo de deuda (PMD). El objetivo del PMD es saldar todas tus deudas, generalmente en tres a cinco años. Esto puede ayudarte a pagar la deuda de tarjetas más rápido y ahorrar en intereses.

Un Plan de Manejo de Deuda (PMD) puede: 

• Detener llamadas de cobranza 
• Reducir tasas de interés 
• Reducir pagos mensuales 
• Eliminar cargos por retraso y excedentes

Pasos típicos en un plan de manejo de deuda:

• Al decidir inscribirte en un PMD, tu consejero de deudas contactará a tus acreedores en tu nombre.
• Negociarán con ellos pagos mensuales, eliminación de cargos por retraso o reducción del interés.
• Después de hablar con todos tus acreedores, tu asesor te informará sobre los resultados y el plan desarrollado.
• Si aceptas el PMD, podrías tener que pagar una cuota inicial y aceptar un pago mensual. Los miembros de Elevations Credit Union no pagan cuotas iniciales ni mensuales por un PMD con GreenPath.
• Si tienes un nuevo pago mensual, puedes enviarlo electrónicamente cada mes a tu servicio de asesoría. Ellos se encargarán de pagar a cada acreedor lo acordado.
• Tu PMD puede exigir cancelar algunas o todas las tarjetas incluidas en el plan y comprometerte a no usar otras. También podrías tener que evitar abrir nuevas cuentas o usar otras tarjetas.
• Tus acreedores pueden monitorear tu informe crediticio y cancelar el PMD si detectan uso de otras tarjetas, apertura de cuentas o incumplimiento del plan.
• Completa tu plan, realiza los pagos mensuales y contacta a tu asesor si temes no poder pagar. El impago puede aumentar pagos e intereses, y tus acreedores podrían reportar retrasos a las agencias de crédito.

¿Está GreenPath afiliado a Elevations Credit Union?

GreenPath ofrece servicios de manejo de deuda, herramientas educativas y asesoramiento financiero gratuito y personalizado. Aunque Elevations comparte estos servicios con sus miembros, GreenPath es una entidad independiente sin relación con Elevations Credit Union. Por esta razón, GreenPath actúa como organización neutral que representa a los miembros, ayudando con el asesoramiento y planes que abarcan toda su situación financiera, no solo cuentas con Elevations Credit Union. Descubre todo lo que ofrece GreenPath y contacta con ellos hoy mismo.

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