Obtener un Préstamo Comercial: Conceptos Básicos que Todo Empresario Debe Conocer

Puede llegar un momento en que su negocio necesite una inyección de capital para crecer, comprar equipo esencial o superar un periodo difícil. En ese momento, obtener un préstamo comercial puede ser la opción financiera adecuada. Para considerarlo, es importante saber con anticipación qué implica. Preparándose ahora con conocimientos, podrá tener toda la documentación y planes listos. Así, estará preparado para el éxito si alguna vez necesita un préstamo comercial.  

Documentos financieros clave y decisiones críticas 

Al decidir si prestar dinero a un negocio, lo principal que un banco o cooperativa de crédito busca es que el negocio pueda devolver el préstamo. Esto es lo que un banco esperará que muestre en papel y lo que debe considerar con antelación:  

1) Fuentes de ingresos  

Un banquero quiere ver que tiene ingresos suficientes no solo para cubrir el préstamo sino también otras obligaciones comerciales como alquiler y nómina. Los documentos comunes que piden son declaraciones fiscales e informes de ingresos. Si cree que puede necesitar financiación este año o pronto, es importante reunir a su contador y banquero de negocios. Su negocio puede estar deduciendo muchos gastos para reducir la renta imponible en su declaración. Sin embargo, mostrar bajos ingresos podría perjudicarle al solicitar un préstamo. Trabajando en equipo, su contador y banquero le ayudarán a planificar mejor su declaración al explorar financiación.   

Si tiene un negocio en etapa inicial con pocos ingresos, sepa que las fuentes de ingreso son solo parte del panorama. Los siguientes puntos son otros elementos clave que un banco considera para aprobar un préstamo.  

2) Avales  

Las empresas nuevas o en formación deben esperar que un banco pida avales. Un aval es alguien que garantiza su deuda si no puede pagar el préstamo. Esa persona cofirmará el préstamo con usted. Evite que esta sea una conversación estresante de último minuto con un cónyuge, familiar, amigo o inversor. Piense en quién podría ser y consulte a su banquero qué documentos debe aportar esa persona. Planificar esto con anticipación le dará tiempo de tener la conversación adecuada y saber qué pedir si llega el momento.   

3) Garantías  

Los bancos suelen pedir garantías al solicitar un préstamo comercial. Una garantía es un activo que el banco toma como respaldo (y puede vender) si incumple el préstamo. Ejemplos incluyen títulos de vehículos, cuentas por cobrar o hipoteca sobre su casa u otro inmueble. A veces, al ofrecer garantía, el banco otorga un interés más bajo. Si piensa en financiarse pronto, comience a consultar con su banquero qué puede aceptar como garantía.   

Un banquero comercial es parte de su equipo 

Aunque solicitar un préstamo implica conversaciones complejas, consideraciones y documentos detallados, recuerde que los banqueros comerciales de Elevations forman parte de su equipo y desean que su negocio tenga éxito tanto como usted. Su banquero solo avanzará con un préstamo si confía en su capacidad de pago y cree que es lo mejor para su negocio. Una vez reciba financiación, harán seguimientos regulares para ver cómo progresa. A medida que su negocio crezca y demuestre buen historial de pagos puntuales, su prestamista podría eliminar algunas condiciones del préstamo.