Reconstrucción tras el incendio Marshall: Entienda sus opciones de préstamo hipotecario

El 30 de diciembre de 2021, partes del condado de Boulder fueron devastadas por incendios forestales. Muchas propiedades resultaron dañadas o destruidas, cambiando drásticamente la vida de nuestros vecinos y amigos. Por ello, nos unimos para reconstruir como comunidad y seguimos haciéndolo hoy.

¿Los incendios le han dejado dudas sobre qué hacer con su hipoteca actual? ¿O qué opciones de préstamo podrían ayudarle a construir una nueva vivienda? Tenemos algunas respuestas.

Para ayudar a nuestra comunidad y miembros a navegar las consecuencias, organizamos reuniones virtuales el tercer martes de cada mes. Puede ver estos vídeos en la página de YouTube de Elevations Credit Union. También compartimos resúmenes en el blog de Elevations.

Nos hemos asociado con Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, y Bobbie Baca, directora de la División de Seguros del Departamento de Regulación de Colorado (DORA). También ofrecen su experiencia Liz Million, vicepresidenta senior de hipotecas; Eric Long, oficial senior de préstamos comerciales; y Todd Peyok, vicepresidente de préstamos comerciales en Elevations Credit Union, para responder preguntas sobre hipotecas existentes, nuevas y otras opciones de préstamo.

P: ¿Ofrece Elevations Credit Union indulgencia a sus miembros?

R: Sí, Elevations ofrece indulgencia a los miembros. En préstamos hipotecarios, la indulgencia permite al prestatario pagar menos o suspender pagos temporalmente en momentos difíciles.

Durante este periodo, los miembros deciden qué hacer con su hipoteca y propiedad.

P: ¿Qué pasa con mi hipoteca actual en Elevations?

R: Contacte a su oficial hipotecario en Elevations. Revisaremos el saldo actual de su préstamo, el pago inicial del seguro y estimaremos lo necesario para reconstruir una vivienda similar.

Con estos datos, se creará un plan de acción. Calcularemos si conviene pagar su hipoteca, mantenerla, cuánto seguro aplicar a un préstamo de construcción y, esperamos, aclarar su situación.

No es necesario ser miembro actual ni tener hipoteca con Elevations para solicitar un préstamo de construcción. Le ayudamos con recursos para avanzar tras los incendios, incluyendo una lista de constructores fiables.

P: Pienso remodelar o reconstruir, pero nunca he trabajado con un contratista. ¿Qué debo saber?

Elevations realiza una revisión exhaustiva del contratista. Esto es vital, sobre todo tras el incendio Marshall, pues la demanda de contratistas supera la oferta en Boulder y la gente busca más allá.

Si el contratista no trabaja con Elevations, debe completar un cuestionario y presentar licencia y póliza de seguro. Verificamos referencias y trabajos previos, garantizando que estén avalados y capacitados en el tipo de trabajo requerido. Alguien puede ser bueno en remodelaciones, pero ¿ha construido casas completas? Lo averiguamos y compartimos esa información con los miembros.

Elegir un constructor experimentado y confiable es crucial.

P: ¿Cómo funciona un préstamo de construcción en Elevations? ¿Cómo se hacen los desembolsos para pagar a los contratistas?

R: Entendemos la urgencia por volver a casa o construir pronto. Muchos miembros buscan reconstruir, por lo que los préstamos de construcción son muy utilizados. Mientras tanto, se calculan los fondos del seguro y se ajusta o paga la hipoteca existente.

En Elevations, normalmente procesamos los desembolsos una vez al mes. Esto significa que retiramos el dinero del préstamo y lo depositamos en una cuenta de desembolso controlado para usarlo en pagos a su contratista general, subcontratistas y otros gastos relacionados con la construcción, como la compra de ventanas o electrodomésticos. El monto del desembolso se basa en los costos incurridos cada mes.

Este método de control de fondos protege al propietario para asegurar que los constructores no excedan el presupuesto ni adelanten etapas del proceso sin pasar por inspecciones.

P: ¿Acepta Elevations préstamos por desastres de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)? En caso afirmativo, ¿puedo usarlos para pagar mi hipoteca?

R: Esta opción de préstamo para recuperación por desastres aún está en revisión. En Elevations, esperamos conocer más sobre los requisitos para usar estos préstamos, cómo están garantizados y si generan gravámenes sobre su propiedad que puedan limitar el proceso de construcción.

Los miembros deben saber que estos préstamos tienen un pago máximo de 250.000 $. Además, son préstamos, no subvenciones, y deben pagarse según las condiciones del préstamo.

Las solicitudes de préstamo SBA suelen rechazarse si tiene una póliza de seguro de hogar activa. Prepárese para volver a aplicar si el préstamo por desastre de la SBA parece una buena opción para usted.

Más detalles se pueden obtener en el Centro de Asistencia en Desastres de la Oficina de Gestión de Emergencias de Boulder (DAC).

P: ¿Qué tiene más sentido, vender el lote/terreno donde estaba mi casa y retirarme, o reconstruir en el terreno y luego posiblemente vender la nueva casa?

R: Cada propietario es único y tiene objetivos diferentes. Algunos quieren vivir de nuevo en su misma dirección mientras otros exploran nuevos vecindarios.

Muchos propietarios afectados por los incendios optan por reconstruir, cobrar un segundo cheque de seguro cuando la construcción termine y luego vender la casa terminada.

Si está dudando, hacer números puede ayudarle a decidir. Nuestro Departamento de Hipotecas puede ayudarle a maximizar sus ingresos del seguro, pagar la nueva casa y luego venderla con ganancia para usar ese dinero en la siguiente propiedad.

Para más información sobre estos temas específicos, vea la reunión comunitaria del incendio Marshall del 15 de marzo de 2022, presentada por Dennis Paul, vicepresidente de asuntos gubernamentales y relaciones estratégicas en Elevations Credit Union.

¿Tiene preguntas sobre su hipoteca u otras opciones de préstamo? Consulte las preguntas frecuentes de Recursos sobre Incendios Marshall o contáctenos directamente. Estamos con usted en cada paso durante este proceso de recuperación.