Cómo funcionan los HELOC empresariales: Guía definitiva

Un HELOC empresarial es una línea de crédito renovable a nombre de tu negocio, garantizada por el valor acumulado en tu vivienda personal (o vivienda de inversión). Permite a los propietarios financiar gastos comerciales mediante el valor acumulado en su propiedad.

Este producto puede ser una opción útil para financiar negocios, especialmente para quienes comienzan y no cuentan con grandes activos empresariales.

Sin embargo, al pedir dinero prestado, es importante entender qué es un HELOC empresarial, cómo funciona, en qué se diferencia de otros préstamos para negocios y qué tipo de empresas pueden obtener uno.

¿Cómo funciona un HELOC empresarial?

Los fondos de un HELOC empresarial están a nombre de tu negocio, lo que separa tus finanzas personales. Esta opción suele tener tasas de interés más bajas que otras fuentes de préstamos comerciales.

Ten en cuenta que tu vivienda personal garantiza la línea de crédito. Por eso, aunque el HELOC no esté a tu nombre, problemas de pago pueden afectar tu vida personal.

¿Cuáles son las etapas de un HELOC empresarial?

Obtener un HELOC para negocios puede ser sencillo. Estos son los pasos en Elevations:

• Solicitud: Solicita un HELOC con un prestamista, entregando la documentación necesaria sobre tu vivienda y capacidad de pago.
• Aprobación: Si te aprueban, recibirás una línea de crédito basada en el valor acumulado en tu vivienda.
• Período de disposición: Durante este periodo (usualmente 5-10 años) puedes solicitar fondos hasta el límite de crédito. Algunas instituciones (como Elevations) ofrecen pagos solo de intereses, aunque esto no reduce el saldo prestado.
• Reembolso: Tras el período de disposición, entras en la fase de pagos, donde devuelves el monto solicitado. Si pagaste solo intereses antes, tus pagos mínimos aumentarán.

Línea de crédito comercial vs. HELOC

Existen varias opciones para financiar tu negocio. Así se compara una línea de crédito comercial con un HELOC:

• Garantía: Los préstamos comerciales suelen requerir activos del negocio como garantía, mientras que los préstamos con garantía hipotecaria usan tu casa (residencia principal o inversión).
• Tasas de interés: Los préstamos hipotecarios suelen tener tasas más bajas que los préstamos comerciales.

Ventajas de un HELOC empresarial 

Hay muchas razones para considerar un HELOC empresarial si planeas financiar tu negocio con el préstamo:

1. Claridad y organización: Un HELOC para negocios ayuda a mantener registros financieros claros y organizados. Esto facilita el seguimiento de gastos, ingresos y rentabilidad del negocio sin confundirlos con transacciones personales.

2. Cumplimiento fiscal: Separar los préstamos comerciales de tus cuentas personales con un HELOC para negocios puede simplificar la preparación de impuestos y ayudarte a cumplir con las leyes fiscales. Esto facilita declarar ingresos y gastos comerciales con precisión.

3. Análisis financiero: Un HELOC para negocios permite un mejor análisis financiero y toma de decisiones. Los empresarios pueden evaluar más fácilmente la salud financiera de su negocio comparado con un HELOC personal, lo que ayuda a basar decisiones en datos exactos.

4. Preparación para auditorías: En caso de auditoría, contar con un HELOC para negocios en lugar de uno personal facilita presentar la documentación y respaldos necesarios para transacciones empresariales.

5. Deducción de intereses: También puedes deducir los pagos de intereses del HELOC para negocios como gastos de la empresa, aunque deberías consultar a tu asesor fiscal para confirmarlo.

¿Puede una empresa con LLC obtener un HELOC?

Si tienes una LLC, un HELOC para negocios es una buena opción de financiación para pequeñas empresas. Como otros HELOC para negocios, generalmente requieren que el propietario use su residencia personal como garantía.

El proceso implica presentar una solicitud a nombre de la LLC. Ten en cuenta que el propietario del inmueble sería el garante.

Muchos tipos de estructuras empresariales pueden obtener un HELOC para negocios, pero es importante considerar la relación entre los propietarios y los dueños de la propiedad personal usada como garantía. 

Si entre los propietarios hay personas que no son dueñas de la propiedad, probablemente valga la pena consultar con un banquero empresarial para conocer la mejor opción disponible.

Obtén más información

¿Benefician los HELOC para negocios a profesionales autónomos?

Los autónomos pueden usar un HELOC para negocios como opción de financiación para invertir en el crecimiento de su negocio o cubrir gastos imprevistos.

Uso de HELOC para el crecimiento empresarial

Los HELOC para negocios permiten aprovechar el valor neto de la vivienda personal para fines comerciales.

Al entender las particularidades de un HELOC para negocios, los propietarios pueden tomar decisiones informadas sobre cómo usar el valor neto de su vivienda para apoyar y hacer crecer su empresa.

El HELOC para negocios de Elevations incluye:

• Liquidez a largo plazo: período de disposición de 10 años seguido por 10 años para amortización
• Pagos asequibles: Solo pagos de intereses durante el período de disposición
• Procesamiento rápido: Evaluación y gestión local interna para tiempos de respuesta rápidos

Conoce más sobre cómo Elevations puede ayudar a tu negocio con un HELOC para negocios, productos bancarios para negocios y más.

Preguntas frecuentes

¿Para qué puedo usar los fondos de mi HELOC para negocios?

Cuando obtienes un HELOC para tu negocio, puedes usarlo para casi cualquier gasto comercial, desde renovaciones hasta compra de equipos.

¿Cuánto puedo pedir prestado?

La cantidad que puedes pedir prestada varía según factores como tu historial crediticio, el valor disponible de tu vivienda y más. La mejor opción es completar este formulario rápido para que nuestro equipo de Banca Comercial pueda revisar tus opciones.

¿Cuánto tiempo tarda en recibir mis fondos?

Elevations tiene base en Colorado con un equipo local interno de evaluación y procesamiento, por lo que a menudo puedes recibir los fondos en aproximadamente dos semanas tras la solicitud. La recolección de documentos y la tasación pueden afectar este tiempo.

¿Tengo que usar mi residencia principal o puedo usar una propiedad de inversión?

Puedes usar tu residencia principal o una propiedad de inversión siempre que la propiedad esté dentro de nuestro área de membresía.

¿Necesitaré una tasación?

Esto depende de la garantía y la cantidad solicitada. Para detalles específicos de tu caso, habla con tu Gestor local de Banca Comercial.