¿Cuándo deberías considerar un préstamo personal?

Puntos clave:

• Un préstamo personal puede ayudar con consolidación de deudas, gastos urgentes y compras que no encajan en otros préstamos.
• Los préstamos personales pueden ser garantizados o no garantizados.
• No es la mejor opción para educación, compra de vivienda o inversiones.

Si intentas simplificar tus finanzas, hacer una gran compra o simplemente conocer tus opciones en caso de emergencia, te preguntarás si un préstamo personal es la decisión correcta.

Veamos cuándo un préstamo personal puede ser útil y cuándo otras opciones son mejores.

¿Qué es un préstamo personal?

A diferencia de otros productos, los préstamos personales se pueden usar en diversas situaciones. Se otorgan en un solo pago en lugar de una línea de crédito revolvente.

Los préstamos personales pueden ser:

• Garantizados: Respaldados por otros fondos o bienes; suelen tener tasas de interés más bajas
• No garantizados: No respaldados por otros fondos o bienes; suelen tener tasas de interés más altas

¿Cuáles son las razones más comunes para obtener un préstamo personal?

Los préstamos personales se usan frecuentemente para:

• Consolidación de deudas
• Mejoras en el hogar
• Gastos de emergencia 
• Compras que no encajan en otros préstamos

El puntaje crediticio del miembro, la proporción deuda-ingresos y la tolerancia al riesgo son clave para encontrar el producto adecuado.

“Sin importar el préstamo, pregunto al miembro, ‘¿Qué opción te ayudará a dormir tranquilo?’” dijo Nicole Pilger, guía senior de soluciones financieras en Elevations. Asegurar que el préstamo sea responsable y no genere estrés extra es fundamental.

Deuda de tarjetas de crédito con alto interés

Si tienes varias tarjetas de crédito con tasas altas, puedes usar un préstamo personal para pagarlas y luego saldar el préstamo con menor interés (y una sola factura). Revisa si un préstamo garantizado es opción para ti, ya que suele tener tasas más bajas.

Esto no solo ahorra dinero, sino también puede mejorar tu puntaje crediticio y hacerte más atractivo para futuros préstamos.

También puedes considerar una transferencia de saldo. Muchos bancos permiten mover deuda de varias tarjetas a una tarjeta de crédito de bajo interés, con un beneficio similar. La decisión depende de tu puntaje, tipo y monto de la deuda.

Mejoras en el hogar

Realizar mejoras en el hogar puede aumentar su valor.

Considera también una línea de crédito hipotecario (HELOC), para pedir solo lo que necesitas y pagar solo lo que usas. Según la tasa y el proyecto, puede ahorrarte dinero.

Gastos de emergencia

Ya sea por gastos médicos inesperados, avería del automóvil o emergencias familiares, un préstamo personal es una opción a considerar.

Compara tasas y tiempos de aprobación si la situación es urgente.

Compras que no encajan en otros préstamos

Los préstamos personales también son adecuados para compras que no encajan en otros créditos, como gastos de salud.

Nicole Pilger, guía senior en Elevations, ayudó a un miembro a comprar una moto vintage con un préstamo personal. Al valer mucho más que las motos comunes con préstamos de auto y poder manejar la deuda, fue la mejor opción.

Cuando otro préstamo podría ser mejor

Analiza bien tus opciones si necesitas financiar:

• Gastos educativos
• Compra de viviendas
• Inversiones

Según la situación, un préstamo personal puede no ser la opción adecuada. En un caso, Nicole descubrió que un miembro que necesitaba fondos para un tratamiento dental calificó para una tarjeta de crédito con una tasa introductoria del 0%. Como el miembro pudo pagar el préstamo en 12 meses, usar una tarjeta en lugar de un préstamo personal les ayudó a ahorrar mucho en intereses. Sin embargo, cada situación puede ser diferente.

Gastos educativos

Muchos prestamistas no otorgan préstamos personales para préstamos educativos — deben cumplir regulaciones adicionales en estos casos debido a la Ley de Oportunidades de Educación Superior de 2008. 

Compra de viviendas

Usar un préstamo personal para comprar una casa es técnicamente posible en algunos casos, pero a menudo no es realista. Esto se debe a que los préstamos personales suelen tener:

• Tasas de interés más altas que las hipotecas
• Menos opciones que las hipotecas

Sin embargo, podrías usar un préstamo personal para mejorar tu relación deuda-ingresos consolidando deudas antes de solicitar una hipoteca. 

¿Cuándo no es buena idea un préstamo personal?

Siempre intenta evitar endeudarte en situaciones como:

• Vacaciones
• Juegos de azar
• Gastos no esenciales
• Otra opción podría ahorrarte dinero

Solicitar un préstamo personal afecta tu puntuación crediticia y tu presupuesto mensual durante bastante tiempo. Por eso, es importante usar un préstamo personal solo si el gasto es necesario. 

Para permitirte algo que está un poco fuera de alcance pero es importante, como unas vacaciones, prueba una cuenta de ahorro de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario. Puedes depositar automáticamente parte de tu salario en una cuenta dedicada que genere intereses.

Consejo: Lee nuestra guía para alcanzar la capacidad financiera

Conclusión: ¿Cuándo deberías considerar un préstamo personal?

Un préstamo personal puede ser adecuado para ti si:

• Otro producto no es la mejor opción para tu compra.
• Reduce tus pagos de intereses mensuales.
• Tienes la forma de pagar el préstamo.
• Has hablado con un asesor financiero y explorado tus opciones.

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