¿Cuándo deberías considerar un préstamo personal?

Puntos clave:

• Un préstamo personal puede ayudar con consolidación de deudas, gastos urgentes y compras que no encajan en otros préstamos.
• Los préstamos personales pueden ser garantizados o no garantizados.
• No es la mejor opción para educación, compra de vivienda o inversión.

Si buscas simplificar tus finanzas, hacer una compra importante o solo quieres conocer tus opciones en caso de emergencia, probablemente te preguntes si un préstamo personal es lo adecuado para ti.

Veamos cuándo puede ser útil un préstamo personal y cuándo otras opciones son mejores.

¿Qué es un préstamo personal?

A diferencia de otros productos, los préstamos personales pueden usarse en diversas situaciones. Se prestan en un solo pago único, no como una línea de crédito rotativa.

Los préstamos personales pueden ser:

• Garantizados: Respaldados por otros fondos o activos; suelen tener tasas de interés más bajas
• No garantizados: No respaldados por otros fondos o activos; suelen tener tasas de interés más altas

¿Cuáles son las razones más comunes para obtener un préstamo personal?

Los préstamos personales se usan frecuentemente para:

• Consolidación de deudas
• Mejoras en el hogar
• Gastos de emergencia 
• Compras que no encajan en otros préstamos

El puntaje crediticio del miembro, la relación deuda-ingresos y su tolerancia al riesgo son importantes para encontrar el producto adecuado.

"Sin importar el préstamo, le pregunto al miembro, ‘¿Qué opción te ayudará a dormir tranquilo?’" dijo Nicole Pilger, guía senior de soluciones financieras en Elevations. Asegurar que el préstamo sea responsable y no cause estrés adicional es clave.

Deuda en tarjetas de crédito con intereses altos

Si tienes varias tarjetas con altas tasas de interés, puedes usar un préstamo personal para pagarlas y luego saldar el préstamo con una tasa menor (y una sola factura). Considera un préstamo garantizado, ya que suele tener tasas más bajas.

Esto no solo ahorra dinero sino que puede mejorar tu puntaje crediticio y hacerte más atractivo para futuros prestamistas.

También puedes considerar una transferencia de saldo. Muchos bancos permiten mover deuda de varias tarjetas a una tarjeta de crédito de baja tasa de interés, ofreciendo el mismo beneficio. La decisión depende de tu puntaje, tipo y cantidad de deuda.

Mejoras en el hogar

Las mejoras pueden aumentar el valor de tu vivienda.

Considera también una línea de crédito sobre el valor neto de tu casa (HELOC), que te permite pedir prestado solo lo que necesitas y pagar solo lo que usas. Según la tasa de interés y el proyecto, puede ahorrarte dinero.

Gastos de emergencia

Ya sea que enfrentes gastos médicos inesperados, una avería del coche o una emergencia familiar, un préstamo personal es una opción para explorar.

Asegúrate de comparar tasas y tiempos de aprobación si la situación es urgente.

Compras que no encajan en otros préstamos

Los préstamos personales también son adecuados para compras que no encajan en otros préstamos, como gastos de salud.

Nicole Pilger, una guía senior de soluciones financieras en Elevations, una vez ayudó a un miembro a comprar una motocicleta vintage mediante un préstamo personal. Dado que estaba valorada mucho más alto que las motos que suelen comprarse con un préstamo de auto y las finanzas del miembro podían acomodar cómodamente un préstamo personal, resultó ser la mejor opción.

Cuando otro préstamo podría funcionar mejor

Examine detenidamente sus opciones si necesita financiar:

• Gastos educativos
• Compras de vivienda
• Inversiones

Dependiendo de la situación, un préstamo personal puede no ser la elección correcta. En un caso, Nicole descubrió que un miembro que necesitaba fondos para trabajos dentales calificaba para una tarjeta de crédito con una tasa introductoria del 0%. Como el miembro pudo pagar el préstamo en 12 meses, usar una tarjeta en lugar de un préstamo personal le ayudó a ahorrar mucho en intereses. Sin embargo, cada situación puede ser diferente.

Gastos educativos

Muchos prestamistas no otorgan préstamos personales para préstamos educativos; deben seguir regulaciones adicionales en estos casos debido a la Ley de Oportunidades de Educación Superior de 2008. 

Compras de vivienda

Usar un préstamo personal para comprar una casa es técnicamente posible en algunos escenarios, pero a menudo no es realista. Esto se debe a que los préstamos personales suelen tener:

• Tasas de interés más altas que las hipotecas
• Menos opciones que las hipotecas

Sin embargo, podría usar un préstamo personal para mejorar su relación deuda-ingresos consolidando deudas en preparación para solicitar una hipoteca. 

¿Cuándo definitivamente no es buena idea un préstamo personal?

Intente evitar siempre endeudarse en situaciones como:

• Vacaciones
• Juegos de azar
• Gastos no esenciales
• Otra opción le ahorraría dinero

Tomar un préstamo personal afecta su puntaje de crédito y su presupuesto mensual durante bastante tiempo. Por eso, es importante usar un préstamo personal solo si el gasto es necesario. 

Para costear algo que está un poco fuera de alcance pero es importante, como unas vacaciones, pruebe una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario. Puede depositar automáticamente parte de su sueldo en una cuenta dedicada que genere rendimientos.

Consejo: Lea nuestra guía para alcanzar la capacidad financiera

Conclusión: ¿Cuándo debería considerar un préstamo personal?

Un préstamo personal puede ser adecuado para usted si:

• Otro producto no es la mejor opción para su compra.
• Reduce sus pagos mensuales de intereses.
• Tiene una forma de pagar el préstamo.
• Ha hablado con un asesor financiero y ha explorado sus opciones.

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