Un pago inicial adecuado para ti: alternativas al 20 por ciento

¡El mercado inmobiliario en la Front Range es competitivo! A medida que los precios medianos de las viviendas siguen subiendo, los compradores primerizos enfrentan varias opciones para elegir un pago inicial adecuado a su situación. Con tantas opciones, los compradores deben dar el primer paso importante y conocer estas oportunidades de pago inicial.

Muchos compradores, especialmente los primerizos, creen en falsedades que los mantienen fuera del mercado más tiempo del necesario. Por ejemplo, muchos creen erróneamente que necesitan un pago inicial del 20 %, o que los vendedores no aceptan ofertas con donaciones.

¿Qué es un pago inicial?

Un pago inicial es la cantidad de dinero que un comprador paga en el cierre para financiar la compra de una casa, usualmente expresada como un porcentaje del precio total del inmueble. El objetivo del pago inicial es mostrar el compromiso personal en la compra. Además, protege al prestamista ante posibles pérdidas en caso de incumplimiento.

Un pago inicial del 20 por ciento es el estándar, proporcionando al comprador equidad inmediata en su hogar, mayor poder de compra y pagos mensuales más bajos. Además, evita que debas contratar un seguro hipotecario. El 20 % no es la única opción.

Alternativas al pago del 20 por ciento

A continuación, algunas alternativas de pago inicial para compradores:

Pago inicial del tres por ciento (o más)

Si tienes fondos limitados, tu pago inicial puede comenzar en un tres por ciento. Además, todo ese dinero puede ser un regalo de un familiar. Con pagos iniciales menores al 20 %, el prestatario paga un seguro hipotecario privado (PMI) para proteger al prestamista en caso de ejecución hipotecaria. La cobertura y la prima dependen del préstamo sobre el valor (LTV) y tu puntaje crediticio, con un LTV máximo del 97 %. Las opciones de pago incluyen una prima única o pagos mensuales.

Hemos visto que la apreciación de las casas en nuestra zona suele superar el costo del PMI. Si pagas mensualmente, puedes solicitar una tasación tras dos años. Si el valor de tu casa ha subido y el LTV original ahora es del 80 %, el PMI puede eliminarse (según el prestamista o inversor).

¿Cuánto cuesta el PMI?

• Por cada 100.000 $ de préstamo:
  • Con un 3 % de pago inicial, el PMI es aproximadamente 690 $/año.
  • Con un 5 %, 400 $/año.
  • Con un 10 %, 290 $/año.
  • Con un 15 %, 190 $/año.

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