¿Atrapado con un préstamo de coche inasequible? Vamos a revisar tus opciones.

Puntos clave:

• Empieza con lo básico: lo que debes, tu tasa y el valor de tu coche
• Refinanciar puede ayudar a bajar tu tasa o pago mensual si tu crédito ha mejorado.
• Si el pago ya no encaja, considera un vehículo más asequible.
• Contactar con tu prestamista temprano puede abrir más opciones.

Si alguna vez miraste tu pago del coche y pensaste, "¿Cómo llegó a ser tan alto?", estás en buena compañía. Esta situación ocurre más seguido de lo que crees, especialmente si el mercado tiene tasas altas y vehículos caros.

Sin embargo, tienes opciones. Revisemos lo que tiene sentido en distintas situaciones.

Revisa tu situación financiera 

Antes de tomar decisiones, revisa tu préstamo del coche para saber:

• Cuánto debes aún
• Tu tasa de interés
• Tu pago mensual
• Cuántos meses faltan
• Cuánto vale tu coche hoy

En esta etapa, muchas personas descubren que deben más de lo que vale el coche, especialmente con plazos largos o tasas altas.

Refinanciación

Si te gusta tu coche y solo deseas que el préstamo sea más manejable, refinanciar suele ser el punto de partida más simple.

Refinanciar significa cambiar tu préstamo actual por uno nuevo, idealmente con una tasa de interés menor o plazo más corto.

Cuándo tiene sentido refinanciar

Si estas tres afirmaciones son ciertas desde que solicitaste el préstamo, refinanciar podría ser una buena opción:

• Tu crédito ha mejorado.
• Las tasas han bajado un poco.
• Has hecho pagos puntuales y constantes.

Si puedes refinanciar por una tasa aún un poco menor, puede representar un ahorro significativo con el tiempo.

 Consejo: Esta calculadora gratuita de refinanciación de préstamos auto puede ayudarte a comparar opciones.

Qué tener en cuenta

Plazo del préstamo: Si extiendes tu plazo al refinanciar, tus pagos mensuales pueden bajar pero podrías pagar más intereses en total.

Depreciación: Si tu coche vale menos que el préstamo por pérdida de valor o por compra sin pago inicial, puede ser difícil encontrar un prestamista para refinanciar.

Si decides refinanciar tu préstamo auto, Elevations ofrece un descuento del 0.25% APR* para miembros con una cuenta Peak Perks o Summit Dividend Checking.

Contactar a tu prestamista

Mucha gente no contacta a su prestamista hasta que pierde un pago, pero hacerlo antes puede ayudar.

Dependiendo del prestamista, puede haber opciones como:

• Cambiar la fecha de pago
• Diferir un pago
• Establecer un plan de dificultad temporal
• Ajustar la estructura del préstamo

Ajustar tu préstamo actual puede no ser una solución permanente, pero da un respiro mientras planificas a largo plazo.

¿Y si el coche ya no cabe en tu presupuesto?

A veces, el costo del vehículo es un problema más que la tasa. En ese caso, vale la pena considerar cambiar a uno más asequible.

Intercambio

Puedes aplicar el valor de tu coche actual para otro con precio menor. Esto puede reducir tu pago mensual, pero hay aspectos a considerar:

• Si debes más de lo que vale el coche, ese saldo puede trasladarse al nuevo préstamo.
• Considera cómo se acumulan las tasas y costos.

Esta opción suele funcionar mejor cuando el próximo vehículo es considerablemente más barato.

Vender el coche directamente

Cuando el valor del coche cubre el saldo restante del préstamo, puedes venderlo, pagar el préstamo y continuar sin pagos continuos.

Si el valor es insuficiente, tendrás que cubrir la diferencia de alguna manera, ya sea con ahorros o incorporándola a otro préstamo.

Las ventas privadas suelen generar más dinero que las entregas a concesionarios, lo que puede marcar la diferencia si estás cerca de empatar.

Consejo: Si decides vender, esta herramienta gratuita para calcular la asequibilidad del coche puede ayudarte a planificar la compra de tu próximo coche.

Qué evitar

Cuando evalúes tus opciones, evita estas tres cosas:

1. Fijarte solo en el pago mensual
   Un pago más bajo suena mejor, pero no siempre significa que pagues menos en total.

2. Alargar demasiado el préstamo
   Plazos más largos pueden mantenerte en el préstamo más tiempo del valor que tiene el coche.

3. Esperar demasiado para explorar opciones
   Generalmente tendrás más flexibilidad si actúas antes de que los pagos se vuelvan un problema.

¿Quieres hablar sobre tus opciones? El equipo de Elevations puede ayudarte con tu situación específica en una cita gratuita.

Resumiendo

Si te sientes atrapado con un préstamo de auto alto, hay pasos que puedes seguir para tomar una decisión:

• Revisa tu préstamo actual y cuánto vale tu coche.
• Ve cómo la refinanciación podría afectar tus pagos mensuales y el total del préstamo.
• Contacta a un prestamista para revisar tus opciones.
• Considera si mantener el coche aún tiene sentido.

En última instancia, es importante actuar según lo que haga que tu presupuesto sea más manejable con el tiempo.