Conceptos básicos de banca: Tipos de cuentas y sus ventajas

Que esté lleno de palabras y frases grandes e intimidantes no significa que gestionar tu dinero deba ser difícil. Esta es la primera entrega de una serie de artículos sobre los fundamentos de la banca, con el objetivo de despejar el misterio detrás de las finanzas personales. Nos centraremos en ofrecer información, resúmenes y consejos para eliminar la incertidumbre y confusión sobre cómo manejar tu dinero.

Muchas de las cosas que damos por sentadas viviendo en Estados Unidos, como la libertad de religión o de prensa, son solo el comienzo.

Acceder a una banca segura no es algo que un ciudadano común considere. Sin embargo, en algunas áreas del mundo no es algo garantizado. Por ejemplo, otros países no tienen una Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) como en EE.UU. Esta agencia gubernamental, junto con la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), regula y asegura bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos.

Existen algunas protecciones contra fraudes. Por ejemplo, Visa ofrece protección contra fraudes, lo que significa que es posible que no seas responsable por cargos no autorizados hechos con tu cuenta o información. ... Pero si alguien roba tu dinero de debajo del colchón, jamás lo recuperarás.”

Phil Smith, Gerente Regional de la Sucursal Boulder Baseline de Elevations Credit Union

“Una de las razones por las que la gente elige la banca es porque es más segura que tener efectivo,” afirmó Phil Smith, Gerente Regional de la Sucursal Boulder Baseline de Elevations Credit Union. “Gran parte de esta seguridad proviene del nivel de seguro – FDIC para bancos y NCUA para cooperativas de crédito. También existen protecciones contra fraudes. Por ejemplo, Visa ofrece protección contra fraudes, lo que significa que puedes no ser responsable por cargos no autorizados con tu cuenta o datos. Además, estás protegido si tu tarjeta Visa de crédito o débito se pierde, es robada o usada fraudulentamente.

“Pero si alguien roba tu dinero de debajo del colchón, jamás lo recuperarás.”

Existen diferentes tipos de cuentas

Bancos y cooperativas de crédito, incluida Elevations Credit Union, ofrecen varias formas de mantener tu dinero seguro. Y, en algunos casos, incluso pagan algo a cambio en forma de intereses o dividendos. Las cuentas corrientes y de ahorros son las más comunes, aunque también existen cuentas de mercado monetario y certificados de depósito.

Cuentas corrientes

Una cuenta corriente es la opción más versátil. El acceso al dinero es fácil, permitiendo al propietario emitir un cheque para bienes y servicios o usar una tarjeta de débito vinculada a la cuenta.

La tarjeta de débito funciona como una tarjeta de crédito pero extrae dinero directamente de tu cuenta corriente sin necesidad de escribir un cheque. Una ventaja es que permite retirar efectivo en numerosos cajeros automáticos (ATM). Siempre que haya saldo disponible, puedes retirar dinero en un cajero automático.

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son similares a las corrientes, pero están diseñadas más como un vehículo para guardar dinero "para emergencias". En general, las cuentas corrientes son para gastar, mientras que las de ahorro sirven para guardar dinero.

Mercados monetarios y certificados de depósito

Los mercados monetarios y certificados de depósito son opciones más avanzadas, que generalmente actúan como cuentas de ahorro a largo plazo con mayores tasas de interés.

Elevations y muchas otras cooperativas de crédito ofrecen cuentas corrientes y de ahorro sin depósito mínimo, sin saldo mínimo y sin cargos mensuales. Esto significa que no se cobran comisiones aunque el saldo sea bajo.

Ventajas de construir crédito

Mientras mantienes tu dinero en un lugar seguro y asegurado, pequeños préstamos garantizados por ahorros, líneas de crédito o el manejo responsable de una tarjeta de crédito pueden ayudar a mejorar la posibilidad de obtener un préstamo cuando lo necesites. Un buen historial crediticio facilita muchas cosas en la vida.

“Lo más importante de un buen historial crediticio es que ayuda a aprobar un préstamo,” dijo Smith. “Pero también puede ayudarte a conseguir mejores tasas. Eso puede reducir significativamente el dinero que pagarás durante la vida de un préstamo para un coche o una casa, por ejemplo.

“Además, lugares como complejos de apartamentos y compañías de seguros de coche también revisan el crédito ahora. Un buen puntaje crediticio ayuda a obtener mejores tarifas, y eso es en asuntos más inmediatos que una compra grande en el futuro, como un coche o una casa. Hoy en día, hay muchas situaciones donde un buen crédito puede influir de inmediato en tu poder de compra.”

Consulta el siguiente cuadro para ver un ejemplo rápido de cómo un buen historial crediticio puede ahorrar dinero durante un préstamo.

La comodidad de tener una cuenta

Con el avance de la tecnología, los cheques e incluso el efectivo son cada vez menos comunes en la sociedad. El brote de Covid-19 en 2020 aceleró esto, ya que la gente se preocupaba por que el dinero en efectivo pudiera propagar la enfermedad.

Pasar la tarjeta, pagar electrónicamente o incluso recibir comida o productos a domicilio, así como pagar en línea, se ha vuelto más habitual cada día. Recibir depósitos directos de nómina y poder pagar online ha hecho que muchas personas se sientan más seguras durante la pandemia mundial.

Usar un banco o cooperativa de crédito en EE.UU. no solo es la opción más segura, sino también la más ventajosa y cómoda para gestionar tus finanzas.

Para más información sobre distintos tipos de cuentas y sus beneficios, contacta a un Guía de Soluciones Financieras llamando al 800.429.2676, visitando una de nuestras sucursales locales o haciendo clic en el enlace a continuación:

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Protegerte a ti y a tu dinero es importante para Elevations Credit Union. Para asegurar esto, hemos implementado un proceso de autenticación multifactor para nuestros miembros.

Cuando llames a nuestro centro de contacto (800.429.7626), un representante de Elevations puede preguntarte: “¿Cómo prefieres autenticar tu identidad — con la contraseña de tu cuenta o un mensaje de texto (SMS)?” Si eliges el texto, el representante te enviará un código de autorización único a tu número registrado.

Lo que hace tan segura esta opción es que el código solo estará válido durante la llamada. Este paso extra protege contra accesos no autorizados a tu cuenta.