Detrás de cada pequeña empresa exitosa hay un gran banquero empresarial: cómo encontrar uno

Si tienes una pequeña empresa, elegir al banquero empresarial adecuado debe estar entre tus principales asociaciones. Tu entidad financiera puede maximizar tus fondos, ser fuente de financiamiento futuro (como préstamos o líneas de crédito), proporcionar recursos para gestionar mejor tus finanzas y ayudarte a alcanzar tus metas de ingresos.  

La mejor forma de comparar instituciones financieras es entrevistar al banquero empresarial que conozcas en cada una, y realmente entrevístalos como harías con un nuevo miembro del equipo. Aquí te dejamos una lista de áreas clave para preguntar en esa entrevista y encontrar la mejor institución para tu negocio: 

1) ¿La entidad financiera se alinea con los valores de tu empresa?  

Preguntar por los valores de una organización puede sonar muy general, pero cómo responda el banquero evidencia mucho sobre su enfoque en servir a clientes. ¿La respuesta es auténtica y sentida o parece ensayada?  

Estas preguntas te pueden ayudar:  

• ¿Cómo describirías los valores de tu entidad financiera? (¡Muy directo!)  
• ¿Qué hace tu organización por la comunidad? (¿Apoya causas que tú también apoyas?)  
• ¿Quiénes son los líderes de tu organización? (Los líderes con experiencia e integridad suelen ser mencionados con orgullo por los empleados)  
• ¿Con qué tipos de pequeñas empresas trabajáis? ¿Trabajan con negocios similares al tuyo y conocen tu sector?  

2) ¿Tienes confianza en la experiencia del banquero empresarial? ¿Es alguien con quien hablar fácilmente?  

Tu banquero puede ayudarte a superar las dificultades financieras de tu negocio y a tomar decisiones inteligentes para acercarte a tus objetivos. Es vital que tenga experiencia con pequeñas empresas como la tuya y que puedas hablar con franqueza. Algunos temas recomendados para discutir son:  

• Años de experiencia: ¿Cuánto tiempo lleva siendo banquero empresarial? 
• Interés por conocer tu negocio: ¿Indaga por qué creaste la empresa, quiénes son tus clientes, tus retos y tu visión de éxito?  
• Información de contacto: Debe proporcionarte su contacto directo y ser tu punto principal para cualquier duda. Un centro de llamadas no es un buen socio para tu negocio.  

3) ¿Qué comisiones cobra la entidad?  

Aunque bancos y cooperativas suelen ofrecer productos similares (tarjetas, cuentas, préstamos, líneas de crédito), las comisiones pueden variar. Pregunta detalladamente sobre las comisiones relacionadas con los productos que usarías.  

Por ejemplo, una cuenta corriente puede ser gratuita, pero pagar facturas online no. El banquero debe explicarte claramente las comisiones. Si tienes que leer documentos legales complicados para entenderlas, es una alerta.  

4) ¿Ofrece la entidad servicios con valor añadido? 

Consulta qué ofrecen más allá de los productos y servicios estándar y considera si esos servicios te resultan útiles.  

El Equipo de Banca Empresarial de Elevations ofrece talleres y seminarios educativos gratuitos para pymes, patrocinios de eventos empresariales y referencias a otros recursos como contables.  

Recuerda: esta es una de las entrevistas más importantes que harás. Cuando estés listo, vale la pena comparar y encontrar la institución financiera adecuada para ayudarte a crecer.