Tu guía sobre microcréditos para negocios

Puntos clave

• Los microcréditos para negocios son otorgados a través de la Administración de Pequeñas Empresas.
• Las pequeñas empresas con fines de lucro pueden solicitar préstamos de hasta $50,000.
• Estos pueden usarse para diversos propósitos comerciales excepto para el pago de deudas e inmobiliaria.
• Asegúrate de tener toda la documentación preparada antes de solicitar tu préstamo.

 
Los microcréditos para negocios, también conocidos como microcréditos empresariales, son préstamos pequeños para ayudar a las empresas a comenzar. Son proporcionados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) para cualquier pequeña empresa con fines de lucro en EE. UU. Freelancers, startups y pequeñas empresas pueden ser elegibles.

Aunque Elevations no ofrece préstamos SBA, incluidos microcréditos para negocios, nuestro objetivo es informar a nuestros miembros empresariales sobre sus opciones y ser una fuente confiable para su próxima decisión.

Un microcrédito puede ayudar a una empresa en sus primeras etapas que necesita fondos para estabilizarse y crecer.

¿Qué es un microcrédito para negocios?

Los microcréditos para negocios son préstamos otorgados a través de la SBA diseñados para ayudar a startups y propietarios de pequeñas empresas a financiar sus proyectos en sus primeras etapas. Estos préstamos suelen usarse para:

• Inventario
• Capital de trabajo
• Suministros y mobiliario

Los microcréditos no pueden usarse para bienes raíces ni para pagar otras deudas.

A diferencia de préstamos SBA mayores, los microcréditos para negocios tienen un límite de $50,000. Según la SBA, las empresas suelen solicitar microcréditos de aproximadamente $13,000. Los préstamos SBA 7(a) y 504 tienen un máximo de $5 millones.

¿Por qué obtener un microcrédito para negocios?

Un microcrédito para negocios puede ayudar a una pequeña empresa a establecerse. Sin embargo, deberías consultar a un asesor financiero para asegurarte de que es adecuado para tu situación.

Así puede ser beneficioso este préstamo:

Preservar tu flujo de caja

Mantén disponibles fondos operativos para gastos diarios

Invertir en el crecimiento antes

Para empresas nuevas con historial limitado, un microcrédito puede ser una buena opción para comprar equipo, inventario y tecnología. Sin embargo, préstamos para equipos ofrecen más flexibilidad.

Establecer crédito empresarial

Obtener un préstamo por una cantidad que puedas pagar según tu plan de negocios puede ayudar a tu empresa a establecer crédito. Al igual que el crédito personal, pagos puntuales, préstamos responsables y gestión de efectivo constante mejoran tu crédito empresarial.

Responder a oportunidades

Con fondos disponibles, puedes tener recursos para aprovechar nuevos contratos y otras oportunidades de expansión.

¿Qué tipos de empresas son elegibles para microcréditos para negocios?

En lugar de requerir una estructura específica como LLC o corporación, los solicitantes de microcréditos deben:

• Tener una garantía personal para el reembolso: La responsabilidad recae en el propietario, ya que el préstamo suele estar garantizado por sus bienes personales. Esto es habitual en todos los préstamos.
• Ser un negocio con fines de lucro en EE. UU.
• Ser una pequeña empresa según la definición de la SBA

¿Qué buscan los prestamistas en las microempresas?

Cada prestamista puede tener requisitos diferentes para préstamos comerciales. Sin embargo, flujo de caja, activos, solvencia y capacidad de pago son factores típicos para aprobar un préstamo.

Qué hacer antes de solicitar un microcrédito para tu negocio

Solicitar cualquier préstamo para negocios suele requerir algunos pasos. Aquí tienes un breve resumen del proceso:

1. Obtenga un número de identificación del empleador (EIN)
   Esto se puede hacer fácilmente a través de IRS.gov. En el sitio web del IRS, encontrará detalles sobre cuándo solicitar un EIN y qué debe saber antes de solicitarlo.
   Nota: Si su EIN cambia, es posible que necesite una nueva cuenta de préstamo comercial.

2. Registre el negocio en la Secretaría de Estado de Colorado
   Incluya cualquier nombre comercial que desee usar más adelante, para poder registrarlos antes de abrir su cuenta.

3. Contacte su sucursal local antes de abrir su cuenta comercial
   Asegúrese de tener todos los documentos relevantes hablando con la sucursal local que está considerando.

¿Qué documentación necesita antes de abrir una cuenta comercial?

Las cuentas comerciales requieren mucha información, incluyendo la de signatarios adicionales. Puede que los prestamistas soliciten identificación emitida por el gobierno, EIN aplicables, estados bancarios recientes, información del propietario beneficiario, artículos de organización, balances, declaraciones de impuestos y acuerdos operativos. 

Sin embargo, asegúrese de contactar su institución financiera antes de acudir a una sucursal para verificar que está preparado con todos los documentos requeridos.

Preguntas a considerar antes de solicitar un préstamo

Para decidir si un micropréstamo es adecuado para su negocio, considere estas preguntas:

• ¿Cuánto financiamiento necesito realmente? Revise sus brechas proyectadas para calcular sus necesidades. Si el monto es mayor a $50,000, probablemente un micropréstamo no sea la opción correcta.
• ¿Qué pago se ajusta a mi flujo de caja? Líneas de crédito como HELOC comerciales tienen opciones más flexibles en las que solo paga lo que usa, mientras que los préstamos suelen tener pagos fijos. Considere lo que podrá pagar realísticamente.
• ¿Es mejor un préstamo a plazo o una línea de crédito?
• ¿Cuál es el retorno esperado de esta inversión? Asegúrese de que el retorno esperado supere el monto que pagará en intereses y en un plazo que le permita repagar el préstamo a tiempo.

¿Qué recursos de Colorado están disponibles para nuevos propietarios de negocios?

Colorado ofrece varios recursos para emprendedores y pequeños empresarios:

• Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Colorado (SBDC): Ofrece consultorías gratuitas o de bajo costo, talleres y recursos para la planificación empresarial.
• Colorado Enterprise Fund: Sus representantes pueden ayudar a empresas que no califican para financiamiento tradicional. A medida que tu negocio crece, te pueden dirigir a instituciones que estén preparadas para atender tus necesidades cambiantes. Elevations recomienda a Lewis Hagler.
• Secretario de Estado de Colorado: Permite a los propietarios registrar un negocio, presentar documentos requeridos y registrar nombres comerciales.
• Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA): Ofrece recursos educativos, programas de asesoramiento e información sobre préstamos respaldados por la SBA.
• Cámaras de comercio locales y organizaciones de desarrollo económico: Pueden proporcionar oportunidades de networking, mentoría y programas de apoyo empresarial. Elevations se enorgullece de apoyar las cámaras de comercio en Boulder, Fort Collins y otros lugares.

¿Es un micropréstamo adecuado para tu negocio?

Los micropréstamos ofrecen a las pequeñas empresas los fondos que pueden necesitar para comenzar. No pueden utilizarse para bienes raíces ni para el pago de deudas existentes. 

Antes de continuar, asegúrate de que un micropréstamo se ajuste a tu negocio decidiendo cuánto dinero necesitas, qué estructura de pago se adapta a tu empresa y si el retorno esperado supera los intereses que deberás pagar. 

Si aún no estás seguro de si un micropréstamo empresarial es adecuado para tu negocio, contacta a un Gerente de Relaciones de Banca Empresarial de Elevations. Aunque Elevations no ofrece micropréstamos empresariales, estaremos encantados de asesorarte sobre qué financiamiento puede ajustarse a tus necesidades.

Preguntas Frecuentes

• ¿Cuál es la diferencia entre un micropréstamo empresarial y una tarjeta de crédito empresarial?

  Un micropréstamo empresarial te proporciona una suma global que devolverás mediante pagos fijos durante un período predeterminado. Las tarjetas de crédito empresariales pueden usarse repetidamente hasta un límite de crédito. Un micropréstamo puede ser más adecuado para compras grandes y planificadas, como inventario o renovaciones, mientras que una tarjeta de crédito empresarial puede ser útil para gastos continuos y necesidades de flujo de caja a corto plazo. Compara las tasas de interés de cualquier opción de financiamiento que consideres y habla con un asesor empresarial.

• ¿Cuál es la diferencia entre un microcrédito empresarial y una línea de crédito para negocios?

  No hay una respuesta única para todos. Usar ahorros personales evita costes de endeudamiento y obligaciones, pero puede reducir tu colchón financiero personal. El financiamiento permite conservar los ahorros personales y puede ofrecer mayor acceso a fondos. Usando una combinación de fondos personales y financiamiento, los dueños de negocios pueden equilibrar riesgo y oportunidad. Como siempre, es mejor consultar con un asesor empresarial sobre decisiones financieras.

• ¿Debo usar ahorros personales o financiamiento para financiar mi negocio?

  No hay una respuesta única para todos. Usar ahorros personales evita costes de endeudamiento y obligaciones, pero puede reducir tu colchón financiero personal. El financiamiento permite conservar los ahorros personales y puede ofrecer mayor acceso a fondos. Usando una combinación de fondos personales y financiamiento, los dueños de negocios pueden equilibrar riesgo y oportunidad. Como siempre, es mejor consultar con un asesor empresarial sobre decisiones financieras.

• ¿Qué es una garantía personal?

  Una garantía personal es el compromiso del dueño del negocio de pagar un préstamo, sin importar los ingresos que genere. La garantía puede incluir activos personales, como un coche o una casa. Aunque empresas como las LLC pueden ofrecer protección de responsabilidad en algunos casos, los prestamistas pueden requerir una garantía personal del propietario.

• ¿Cómo establezco el crédito empresarial?

  Construir crédito empresarial comienza operando tu negocio como entidad separada y gestionando responsabilidades financieras de manera responsable. Los pasos pueden incluir obtener un Número de Identificación del Empleador (EIN), abrir una cuenta bancaria empresarial, registrar tu negocio en agencias gubernamentales apropiadas y pagar las deudas a tiempo. Una administración financiera constante y un historial de préstamos responsables pueden fortalecer tu perfil crediticio comercial con el tiempo.