Tu guía sobre microcréditos para empresas

Puntos clave

• Los microcréditos empresariales se otorgan a través de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
• Las pequeñas empresas con fines de lucro pueden solicitar montos de hasta 50.000 dólares.
• Pueden usarse para diversos fines comerciales excepto pago de deudas e inversión en bienes raíces.
• Asegúrate de tener toda la documentación preparada antes de solicitar el préstamo.

 
Los microcréditos para empresas, también conocidos como micropréstamos para negocios, son préstamos pequeños para ayudar a las empresas a comenzar. Son proporcionados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE.UU. (SBA) para cualquier pequeña empresa con fines de lucro en EE.UU. Los autónomos, empresas emergentes y pequeñas empresas pueden ser elegibles.

Aunque Elevations no ofrece préstamos SBA, incluidos los micropréstamos para empresas, buscamos educar a nuestros miembros empresariales sobre sus opciones y ser una fuente confiable para tu próxima decisión.

Un microcrédito puede ayudar a una empresa en sus primeras etapas que necesita fondos para estabilizarse y crecer.

¿Qué es un microcrédito para empresas?

Los microcréditos empresariales son préstamos otorgados a través de la SBA diseñados para ayudar a las empresas emergentes y propietarios de pequeñas empresas a financiar sus proyectos durante sus etapas iniciales. Estos préstamos se usan frecuentemente para:

• Inventario
• Capital de trabajo
• Suministros y mobiliario

Los micropréstamos no pueden usarse para bienes raíces ni para pagar otras deudas.

A diferencia de los préstamos SBA más grandes, los microcréditos empresariales tienen un límite de 50.000 dólares. Según la SBA, las empresas suelen solicitar microcréditos de alrededor de 13.000 dólares. Los préstamos SBA 7(a) y 504 tienen un máximo de 5 millones de dólares.

¿Por qué obtener un microcrédito para empresas?

Un microcrédito para empresas puede ayudar a una pequeña empresa a establecerse. Sin embargo, deberías consultar con un asesor financiero para asegurarte de que es adecuado para tu situación.

Esto es cómo este préstamo puede ser beneficioso:

Preserva tu flujo de caja

Mantén fondos operativos disponibles para gastos diarios

Invierte en el crecimiento más pronto

Para negocios nuevos con historial limitado, un micropréstamo puede ser una buena opción para comprar equipos, inventario y tecnología. No obstante, los préstamos para equipos son una opción con más flexibilidad.

Establece crédito empresarial

Solicitar un préstamo por un monto que puedas pagar según tu plan de negocios puede ayudar a establecer crédito para tu empresa. Al igual que el crédito personal, los pagos puntuales, el endeudamiento responsable y la gestión constante del efectivo pueden mejorar el crédito empresarial.

Responde a oportunidades

Con fondos disponibles, puedes tener recursos para aprovechar nuevos contratos y otras oportunidades de expansión.

¿Qué tipos de empresas son elegibles para microcréditos empresariales?

No se requiere un tipo específico de estructura empresarial, como LLC o corporación, pero los solicitantes de microcréditos deben:

• Tener una garantía personal de reembolso: la responsabilidad recae en el propietario, ya que el préstamo suele estar asegurado con sus bienes personales. Generalmente así funcionan todos los préstamos.
• Ser una empresa con fines de lucro en EE.UU.
• Ser una pequeña empresa según la definición de la SBA

¿Qué buscan los prestamistas en las microempresas?

Cada prestamista puede tener requisitos distintos para préstamos comerciales. Sin embargo, el flujo de caja, activos, solvencia y capacidad de pago suelen ser factores típicos para aprobar un préstamo.

Qué hacer antes de solicitar un micropréstamo para empresas

Solicitar cualquier préstamo empresarial generalmente requiere algunos pasos. Aquí un resumen breve del proceso:

1. Obtenga un número de identificación del empleador (EIN)
   Esto se puede hacer fácilmente a través de IRS.gov. En el sitio de la IRS, encontrarás detalles sobre cuándo solicitar un EIN y qué debes saber antes de aplicar.
   Nota: Si tu EIN cambia, es posible que necesites una nueva cuenta de préstamo comercial.

2. Registra el negocio en la Secretaría de Estado de Colorado
   Incluye cualquier nombre comercial que quieras usar más adelante, para poder registrarlos también antes de abrir tu cuenta.

3. Contacta con tu sucursal local antes de abrir tu cuenta empresarial
   Asegúrate de tener todos los documentos relevantes hablando con la sucursal local que estás considerando.

¿Qué documentación necesitas antes de abrir una cuenta empresarial?

Las cuentas empresariales requieren mucha información, incluyendo la de firmantes adicionales. Se pueden necesitar identificaciones oficiales, EINs aplicables, estados bancarios recientes, información de propietarios beneficiarios, artículos de organización, balances, declaraciones de impuestos y acuerdos operativos por parte de los prestamistas. 

Sin embargo, asegúrate de contactar a tu institución financiera antes de acudir a una sucursal para confirmar que llevas todos los documentos requeridos.

Preguntas a considerar antes de solicitar un préstamo

Para decidir si un micropréstamo es adecuado para tu negocio, considera estas preguntas:

• ¿Cuánto financiamiento necesito realmente? Revisa tus brechas proyectadas para calcular tus necesidades. Si la cantidad es mayor a $50,000, probablemente un micropréstamo no sea la opción correcta.
• ¿Qué pago se ajusta a mi flujo de caja? Líneas de crédito como HELOCs empresariales tienen opciones más flexibles en las que solo pagas lo que usas, mientras que los préstamos suelen tener pagos fijos. Considera lo que podrás pagar realmente.
• ¿Es mejor un préstamo a plazo o una línea de crédito?
• ¿Cuál es el retorno esperado de esta inversión? Asegúrate de que el retorno esperado supere el monto que pagarás en intereses y en un plazo que te permita reembolsar el préstamo a tiempo.

¿Qué recursos de Colorado están disponibles para nuevos propietarios de negocios?

Colorado ofrece varios recursos para emprendedores y pequeños empresarios:

• Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Colorado (SBDC): Ofrece consultoría gratuita o de bajo costo, talleres y recursos para planificación empresarial.
• Colorado Enterprise Fund: Los representantes pueden ayudar a empresas que no califican para financiamiento tradicional. Conforme su negocio crece, pueden dirigirlo hacia instituciones que se adapten a sus necesidades cambiantes. Elevations recomienda a Lewis Hagler.
• Secretario de Estado de Colorado: Permite a los propietarios registrar un negocio, presentar documentos requeridos y registrar nombres comerciales.
• Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA): Ofrece recursos educativos, programas de asesoría e información sobre préstamos respaldados por la SBA.
• Cámaras de comercio locales y organizaciones de desarrollo económico: Pueden proporcionar oportunidades de networking, mentoría y programas de apoyo empresarial. Elevations se enorgullece de apoyar las cámaras de comercio en Boulder, Fort Collins y otros lugares.

¿Es adecuado un microcrédito para su negocio?

Los microcréditos ofrecen a las pequeñas empresas los fondos que pueden necesitar para comenzar. No pueden utilizarse para bienes raíces ni para pagar deudas existentes. 

Antes de continuar, asegúrese de que un microcrédito se adapta a su negocio decidiendo cuánto dinero necesita, qué estructura de pago se ajusta a su negocio y si el rendimiento esperado supera los intereses que tendrá que pagar. 

Si aún no está seguro de si un microcrédito empresarial es adecuado para su negocio, comuníquese con un Gerente de Relaciones de Banca Empresarial de Elevations. Aunque Elevations no ofrece microcréditos empresariales, con gusto asesoramos a su negocio sobre qué financiamiento puede ajustarse a sus necesidades.

Preguntas Frecuentes

• ¿Cuál es la diferencia entre un microcrédito empresarial y una tarjeta de crédito empresarial?

  Un microcrédito empresarial le otorga una suma global que devolverá mediante pagos fijos durante un período determinado. Las tarjetas de crédito empresariales pueden usarse repetidamente hasta un límite de crédito. Un microcrédito puede ser más adecuado para compras grandes y planificadas, como inventario o renovaciones, mientras que una tarjeta de crédito empresarial puede ser útil para gastos continuos y necesidades de flujo de caja a corto plazo. Compare las tasas de interés para cualquier opción de préstamo que considere y consulte con un asesor empresarial.

• ¿Cuál es la diferencia entre un microcrédito para negocios y una línea de crédito empresarial?

  No hay una respuesta única para todos los casos. Usar ahorros personales evita costos de financiamiento y obligaciones de deuda, pero puede reducir tu colchón financiero personal. El financiamiento permite conservar los ahorros personales y puede ofrecer mayor acceso a fondos. Al usar una combinación de fondos propios y financiamiento, los dueños de negocios pueden equilibrar riesgos y oportunidades. Como siempre, es mejor consultar con un asesor empresarial sobre decisiones financieras.

• ¿Debería usar ahorros personales o financiamiento para financiar mi negocio?

  No hay una respuesta única para todos los casos. Usar ahorros personales evita costos de financiamiento y obligaciones de deuda, pero puede reducir tu colchón financiero personal. El financiamiento permite conservar los ahorros personales y puede ofrecer mayor acceso a fondos. Al usar una combinación de fondos propios y financiamiento, los dueños de negocios pueden equilibrar riesgos y oportunidades. Como siempre, es mejor consultar con un asesor empresarial sobre decisiones financieras.

• ¿Qué es una garantía personal?

  Una garantía personal es el compromiso del dueño del negocio de pagar un préstamo sin importar los ingresos que genere. La garantía puede estar respaldada por activos personales, como un coche o una casa. Aunque negocios como las LLC pueden ofrecer protección de responsabilidad en algunas situaciones, los prestamistas pueden seguir requiriendo una garantía personal del dueño del negocio.

• ¿Cómo establezco crédito comercial?

  Construir crédito comercial comienza por operar tu negocio como una entidad separada y gestionar las obligaciones financieras responsablemente. Los pasos pueden incluir obtener un Número de Identificación del Empleador (EIN), abrir una cuenta bancaria empresarial, registrar tu negocio en las agencias gubernamentales correspondientes y pagar las deudas comerciales a tiempo. La gestión financiera constante y un historial de préstamos responsables pueden fortalecer tu perfil crediticio empresarial con el tiempo.