Tarjetas de crédito: 3 formas de elegir una que se adapte a tus necesidades

Vivir a gran altitud en Colorado es caro. Según Salary.com, el coste de vida es un 19,6% más alto en Denver, un 18,3% más en Fort Collins y un enorme 36,6% superior en Boulder en comparación con la media nacional. 

Y eso sin contar los retos económicos que afectan a las finanzas de todo el país. El Informe de crédito al consumidor 2023 de Experian explica que el estadounidense promedio tenía un saldo de 6.501 $ en sus tarjetas de crédito en 2023. 

Si te encuentras usando tu tarjeta de crédito con frecuencia, no estás solo. 

No importa dónde vivas, si necesitas una tarjeta de crédito, elegir el tipo correcto para tus necesidades y hábitos es clave. Tu tarjeta debe complementar tu estilo de gasto y favorecer tu salud financiera. 

No todas las tarjetas de crédito son iguales. Cada una tiene variables que afectan su uso y pagos. Varían en programas de recompensas, tasas de interés, ofertas iniciales, pagos mínimos, comisiones, protección contra fraudes, compatibilidad con billeteras móviles, atención al cliente y asociaciones con comercios. Debes elegir las funciones que más te importan y encontrar la tarjeta que las priorice. 

Aquí tienes tres maneras de elegir una tarjeta que se adapte a ti:

1. Compara recompensas y tasas de interés.   

Si usas tu tarjeta a menudo y la pagas al completo cada mes, seguramente prefieras una tarjeta con recompensas. 

Decide qué recompensas te convienen (devolución de dinero, tarjetas regalo, descuentos en tiendas, etc.) y busca la tarjeta que dé más beneficios en esa categoría. Las recompensas en efectivo son muy populares. Algunas tarjetas ofrecen solo 60 céntimos por punto y otras, un dólar o más por punto. 

Por otro lado, si vas a mantener un saldo, fíjate en la tasa de interés. Para quienes cargan saldo, esto puede suponer un gran ahorro. Por ejemplo, con 1.000 $ de saldo y una tasa del 20%, pagando el mínimo de 30 $ al mes, tardarás 50 meses y pagarás 471 $ en intereses. 

En cambio, con la misma deuda a un 9,99%, y pagando solo el mínimo, saldarías en 40 meses pagando 176 $ en intereses.

2. Infórmate sobre intereses y comisiones asociadas. 

Todas las tarjetas tienen comisiones, intereses y condiciones que deben divulgarse, generalmente en documentos aparte en anuncios o solicitudes. Si piensas en una tarjeta nueva o tienes una y nunca leíste los detalles, revisa los términos cuidadosamente. 

Las tasas suelen variar según el tipo de transacción. Por ejemplo, adelantos en efectivo o transferencias de saldo pueden tener intereses o comisiones más altos que compras. 

Tu tasa puede subir si has tenido pagos atrasados, además de posibles comisiones por retrasos. Si tienes pagos pendientes, contacta con tu emisor para confirmar si han aumentado tu tasa. Puedes ahorrar mucho simplemente entendiendo cómo funciona tu tarjeta y qué afecta a tus recompensas e intereses.

3. Busca tarjetas ideal para viajeros

Los viajeros tienen necesidades y preferencias únicas con el uso de tarjetas. Seas un viajero frecuente, aventurero global o alguien que disfruta escapadas ocasionales, elegir la tarjeta adecuada puede mejorar tu experiencia y ofrecer beneficios valiosos. Aquí tienes algunos consejos para tener en cuenta: 

1. Seleccione tarjetas amigables para viajar: Busque tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas de viaje. Elija tarjetas con opciones de canje flexibles y programas de recompensas que se ajusten a sus hábitos y preferencias de viaje. 

2. Sin tarifas por transacciones en el extranjero: Opte por tarjetas de crédito que eliminen las tarifas por transacciones internacionales para evitar gastos innecesarios en compras fuera del país. 

3. Cobertura de seguro de viaje: Priorice tarjetas que ofrezcan seguro de viaje completo, incluyendo cancelación/interrupción de viaje, seguro de coche de alquiler, reembolso por equipaje perdido y asistencia médica de emergencia. Estos beneficios brindan tranquilidad y protección financiera durante sus viajes. 

4. Acceso a salones de aeropuerto: Considere tarjetas que ofrezcan acceso gratuito a salones de aeropuerto como beneficio. 

5. Servicios de asistencia en viaje: Busque tarjetas que brinden acceso a servicios de asistencia, como soporte 24/7, evacuación médica de emergencia, asistencia en carretera y ayuda para planificación de viajes.

3 formas de elegir tarjetas de crédito seguras e inteligentes 

Una vez que haya elegido una tarjeta, es importante usarla de forma segura y mejorar sus finanzas en general. 

1. Proteja la información de su tarjeta de crédito. 

La seguridad es un tema crucial, especialmente para quienes usan su tarjeta para compras frecuentes en línea. Nuestro equipo de tarjetas de crédito en Elevations Credit Union recomienda:    

• Configure billeteras móviles para evitar manejar físicamente las tarjetas o transmitir su información. Esto también reduce riesgos ante skimmers o ataques a sitios web.    
• Nunca dé detalles de su tarjeta por teléfono a quien diga ser de su banco. Llame al número de su tarjeta para aclarar cualquier duda o inquietud que mencione el interlocutor.   
• Revise su estado de cuenta mensual. Si ve cargos desconocidos, investigue y contacte a su proveedor para ayuda.   
• Configure Alertas de tarjeta para sus tarjetas Elevations y monitoree transacciones o bloquee su tarjeta rápida y fácilmente desde su móvil o PC. 

2. Sepa cuánto pagará de intereses antes de comprar.  

Si va a comprar un producto o servicio y no puede pagar al contado o cancelar el saldo completo al final del mes, calcule los intereses totales según el pago que pueda hacer. Haga cuentas antes de comprar.  Nuestra herramienta gratuita puede ayudar:

Supongamos que compra un artículo por 1.000 $ y solo puede pagar el mínimo. ¿Está dispuesto a pagar los intereses adicionales que acumulará por ese artículo con el tiempo?
 
Este cálculo ayuda a entender el verdadero costo de financiar con tarjeta. Puede ser motivo para elegir una tarjeta con intereses más bajos para hacer las compras más asequibles.  También puede ser razón para posponer compras innecesarias o buscar opciones dentro de su presupuesto. 

3. Construya su historial crediticio usando una tarjeta. 

Para estudiantes y jóvenes profesionales, usar la tarjeta responsablemente, pagando a tiempo y manteniendo saldo controlado, ayuda a crear un buen historial crediticio.    

Más adelante, cuando solicite préstamos grandes como un coche o hipoteca, las agencias reportarán su historial financiero como titular de tarjeta.    

También puede consultar su informe crediticio completo y actualizado con herramientas de monitoreo como SavvyMoney,* disponible gratis para miembros de Elevations en nuestra plataforma bancaria digital. 

Cuanto más sabe, más inteligente gasta 

Cuando encuentra una tarjeta que se adapta a sus necesidades y la usa de forma segura y eficiente, puede ayudarle a manejar sus finanzas y mejorar su salud financiera para futuras compras.  
 
¿Tiene más preguntas sobre tarjetas? Nuestro equipo estará encantado de ayudarle. Contáctenos hoy .  

*SavvyMoney no está afiliado a Elevations Credit Union. La cooperativa no respalda ni garantiza productos o servicios externos.