3 preguntas para ayudarte a elegir entre una HELOC y un HeLoan

Muchos propietarios con hipotecas a tipos de interés bajos quieren quedarse donde viven en un futuro próximo. Si ese es tu caso, puedes utilizar el valor acumulado de tu vivienda para financiar reformas que podrían aumentar su valor cuando llegue el momento de venderla.

El valor acumulado de tu vivienda también puede servir para pagar facturas médicas y gastos imprevistos, así como para liquidar deudas con intereses altos. Los préstamos sobre el valor de la vivienda (HeLoans) y las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) son dos formas de financiación con tipos de interés bajos que permiten acceder al valor acumulado sin vender la vivienda.

El valor acumulado es la diferencia calculada entre el valor de mercado actual de la vivienda y el saldo principal pendiente de cualquier préstamo garantizado por la propiedad. 

Pero ¿deberías considerar una HELOC o un HeLoan? Estas son tres preguntas que pueden ayudarte a decidir.

1. ¿Tienes en mente un gasto específico?

Si sabes cuánto necesitas, podrías considerar un préstamo sobre el valor de la vivienda: un préstamo a tipo fijo con cuotas mensuales predecibles. 

Una HELOC suele ser preferible para proyectos que no tienen un precio fijo o que se financian por etapas, como una reforma del hogar. Con una HELOC, pides prestado lo que necesitas hasta el límite aprobado. A medida que devuelves los fondos, vuelven a estar disponibles para pedirlos prestados. Durante el periodo de disposición, solo pagas intereses sobre la cantidad que hayas utilizado.

Con un HeLoan, en cambio, recibes los fondos en un único pago y con una cantidad de reembolso establecida.

2. ¿Tu presupuesto puede adaptarse cómodamente a una cuota mensual variable?

Si la respuesta es sí, la flexibilidad de una HELOC podría ser la mejor opción. Al igual que ocurre con las tarjetas de crédito, los prestatarios que cumplen los requisitos reciben la aprobación hasta un límite de crédito específico. Pueden utilizar una parte pequeña o grande del saldo disponible, según sus necesidades, siempre que no superen el límite de crédito.

Las HELOC ofrecen además la ventaja de permitir realizar pagos únicamente de intereses durante el periodo de disposición, calculados sobre la cantidad utilizada.

3. ¿Cómo es tu salud crediticia?

Tu salud crediticia puede influir considerablemente en el tipo de interés asignado a tu préstamo. Cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, mayor será la probabilidad de recibir un tipo de interés favorable.

Puedes visitar annualcreditreport.com*** para solicitar una copia gratuita de tu informe a cada una de las principales agencias de información crediticia y empezar a entender cómo mejorar tu crédito. 

Si eres miembro de Elevations, utiliza la herramienta SavvyMoney en tu cuenta de banca digital para consultar tu puntuación crediticia, obtener consejos para mejorarla y crear un plan de acción.

En resumen

Utilizar una HELOC o un préstamo sobre el valor de la vivienda puede ser una decisión financiera inteligente para muchos propietarios que buscan reducir costes y ahorrar dinero. Sin embargo, es fundamental tener una estrategia o un objetivo antes de pedir prestado, para asegurarte de que los fondos mejorarán tu situación económica.

Sin un plan o un objetivo para los fondos, pedir dinero utilizando el valor acumulado de tu vivienda como garantía puede añadir presión a un presupuesto familiar que ya esté limitado.

Para obtener asesoramiento adaptado a tu situación, ponte en contacto con un miembro de nuestro equipo de financiación de viviendas. Para hacerte una idea de cómo podrían ser tus pagos de la HELOC, utiliza nuestra calculadora.

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