Préstamos con garantía hipotecaria y HELOC — Qué considerar antes de pedir un préstamo

Los propietarios pueden usar el valor de su vivienda para pagar reformas, matrícula universitaria, facturas médicas y otros gastos. El valor neto es la diferencia calculada entre el valor de mercado actual de la residencia y el saldo principal que se debe en préstamos garantizados por la propiedad. Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son dos formas de financiamiento con bajos intereses. Permiten acceder al valor neto sin vender la vivienda.

Aquí hay cuatro preguntas para decidir entre un HELOC y un préstamo con garantía hipotecaria.

¿Tienes un gasto específico en mente?

Si es así, considera un préstamo con garantía hipotecaria en lugar de una línea de crédito con garantía hipotecaria. Si sabes la cantidad necesaria antes de solicitar el préstamo, puedes conseguir un préstamo a tasa fija con pagos mensuales previsibles. Las entidades financieras otorgan este préstamo en un solo pago. El monto y el plazo fijos son dos de las ventajas más atractivas de los préstamos con garantía hipotecaria.

Si planeas una reforma u otro gasto que se financia en etapas, un HELOC puede ser mejor opción. Con un HELOC, solo pagas intereses sobre el saldo pendiente durante el período de disposición.

¿Tu presupuesto puede ajustarse cómodamente a un pago mensual variable?

Si es así, la flexibilidad de un HELOC puede ser mejor que un préstamo con garantía hipotecaria. Un HELOC funciona similar a una tarjeta de crédito: el prestatario es aprobado hasta un límite de crédito específico y puede usar el saldo disponible según necesite, sin superar el límite.

Otra característica de un HELOC es que suele tener tasa de interés variable. Si la Reserva Federal¹ cambia las tasas, la tasa del saldo pendiente también cambia, lo que puede afectar tu pago mensual. Sin embargo, los HELOC permiten pagar solo intereses según el monto usado.

¿Cómo está tu salud crediticia?

Tu salud crediticia influye mucho en la tasa de interés asignada a tu préstamo. A mayor puntuación, más probable es obtener una tasa favorable. Antes de solicitar un préstamo o HELOC, revisa tus informes de crédito. Los prestamistas evalúan tu historial basándose en estos informes. Visita annualcreditreport.com para obtener una copia gratuita de cada informe de las principales agencias.

Los informes incluyen una página resumen que señala datos que afectan tu crédito. Presta especial atención y sigue los consejos para mejorarlo. Si detectas errores, sigue las políticas de disputa para corregirlos.

Las tasas de interés suelen ser más bajas para quienes tienen buen crédito que para quienes tienen puntos promedio. Empezar con una tasa baja reduce el impacto de los cambios de la Fed en tus finanzas.

Usar un HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una buena decisión financiera para muchos propietarios que buscan reducir costes y ahorrar. Pero es clave tener un plan o propósito para asegurarte de que el dinero mejore tu situación. Sin un objetivo, pedir prestado contra el valor de tu casa puede empeorar tu presupuesto.

Aprovecha el aumento del valor de las viviendas en Front Range y usa tu valor neto para cubrir una necesidad financiera.

* Elevations es un prestamista con igualdad de oportunidades, sujeto a aprobación según crédito, ingresos y garantías. La tasa anual puede variar.  

_{¹https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/openmarket.htm}