Datos sobre tu puntuación crediticia

Tener crédito es esencial en la vida cotidiana, pero muchos no entendemos del todo el crédito ni las puntuaciones crediticias. Tanto si compras un coche como si compras una vivienda, el crédito afecta a tu capacidad de compra. El acceso fácil al crédito va unido a tener una buena puntuación crediticia, por lo que es importante saber cómo mantener una puntuación y un historial crediticios positivos.

La importancia de tener una buena puntuación crediticia

Tu puntuación crediticia se basa en tus operaciones de crédito pasadas y actuales. Tener una buena puntuación crediticia es importante porque la mayoría de los prestamistas la utilizan para evaluar la solvencia de un posible prestatario. Se considera que los prestatarios con buen crédito son más fiables y pueden obtener un préstamo con mayor facilidad, a menudo a un tipo de interés más bajo. Tu informe crediticio incluso puede ser un factor decisivo al alquilar un piso o solicitar un nuevo empleo.

¿Cómo se determina tu puntuación crediticia? Las tres principales agencias de información crediticia (Experian, Equifax y TransUnion) hacen un seguimiento de tu historial crediticio y te asignan la puntuación correspondiente, normalmente mediante un software desarrollado por Fair Isaac Corporation (FICO).

La puntuación crediticia más común es la puntuación FICO, un número de tres dígitos que va de 300 a 850. ¿Qué es una buena puntuación FICO? En gran medida, depende del prestamista y de tu situación concreta.

Sin embargo, por lo general, las personas con puntuaciones de 700 o más pueden acceder a las condiciones más favorables y a los tipos más bajos de los prestamistas, mientras que quienes tienen puntuaciones inferiores a 700 pueden tener que pagar una prima más alta por el crédito. Por último, las personas con puntuaciones inferiores a 620 pueden tener dificultades para obtener cualquier tipo de crédito.

Descubre cómo mejorar tu puntuación crediticia

SavvyMoney,* una herramienta de crédito gratuita para los socios de Elevations en la banca digital de Elevations, ofrece numerosos recursos para mejorar tu crédito. También puedes fijar un objetivo de puntuación en SavvyMoney y hacer un seguimiento de tu progreso hasta alcanzarlo.

4 factores que pueden afectar negativamente a tu puntuación crediticia

Hay varios factores que podrían afectar negativamente a tu puntuación crediticia, entre ellos:

1. Un historial de pagos atrasados: Tu informe crediticio proporciona a los prestamistas información sobre tu historial de pagos de los últimos 12 a 24 meses. Por lo general, un prestamista puede suponer que se puede confiar en ti para realizar puntualmente los pagos mensuales de tus deudas en el futuro si lo has hecho en el pasado. Por ello, si tienes un historial de pagos atrasados o deudas impagadas, un prestamista puede considerarte de alto riesgo y denegarte un préstamo.
2. Insuficiente crédito positivo: Puede que tengas buen crédito, pero que no cuentes con un historial crediticio extenso. Como consecuencia, es posible que necesites crear un historial crediticio antes de que un prestamista te considere capaz de asumir deudas adicionales.
3. Demasiadas consultas de crédito: Cada vez que solicitas crédito, el prestamista pide una copia de tu historial crediticio. La solicitud del prestamista aparece entonces como una consulta en tu informe crediticio. Un número excesivo de consultas en un periodo breve podría considerarse negativamente, ya que puede indicar que te han denegado préstamos anteriormente o que tienes acceso a demasiado crédito.
4. Errores no corregidos en tu informe crediticio: Los errores en un informe crediticio pueden dificultar que un prestamista evalúe con precisión tu solvencia y podrían dar lugar a la denegación de un préstamo. Si hay errores en tu informe crediticio, es importante tomar medidas para corregirlo, aunque no contenga información desfavorable (información crediticia negativa).

Cómo corregir errores en el informe crediticio

Dado que un error en tu informe crediticio puede afectar negativamente a tu puntuación crediticia, es importante revisar periódicamente tu informe de cada agencia de información crediticia y asegurarte de que todas las versiones sean correctas.

Si encuentras un error en tu informe crediticio, el primer paso debe ser ponerte en contacto con la agencia de información crediticia, por internet o por correo, para indicar que impugnas la información de tu informe. Por lo general, la agencia de información crediticia debe investigar la impugnación en un plazo de 30 días desde su recepción. Una vez finalizada la investigación, la agencia debe proporcionarte por escrito sus resultados. Si la agencia de información crediticia concluye que tu informe contiene errores, la información debe eliminarse o corregirse, y recibirás gratis una versión actualizada de tu informe crediticio.

Si la investigación no resuelve el problema de forma satisfactoria, puede añadir a su expediente de crédito una declaración del consumidor de 100 palabras. Aunque los acreedores no están obligados a tener en cuenta las declaraciones de los consumidores al evaluar su solvencia, esta declaración puede darle al menos la oportunidad de contar su versión de los hechos.

Si cree que el error de su informe crediticio es consecuencia de un robo de identidad, quizá deba tomar medidas adicionales para resolver el problema, como colocar una alerta de fraude o un bloqueo de seguridad en su informe crediticio. Puede visitar el sitio web de la Comisión Federal de Comercio (FTC) para obtener más información sobre las distintas protecciones contra el robo de identidad que podrían estar disponibles para usted.

Por último, debido a la cantidad de documentación y pasos necesarios, corregir un error en un informe crediticio puede ser un proceso largo y emocionalmente agotador. Si en algún momento cree que se están vulnerando sus derechos relacionados con la información crediticia, puede presentar una reclamación ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Tome el control de su puntuación crediticia

Mantener una buena puntuación crediticia requiere diligencia, conocimiento y una gestión proactiva de su perfil crediticio. Con herramientas como SavvyMoney, disponible gratuitamente a través de la banca digital de Elevations, puede mantenerse informado sobre la salud de su crédito y tomar medidas importantes para fortalecer su situación financiera.

Aproveche estos recursos para controlar su puntuación crediticia, identificar áreas de mejora y gestionar eficazmente las complejidades del crédito. Su puntuación crediticia no es solo un número: refleja su responsabilidad financiera y su potencial de éxito financiero en el futuro. Comience hoy mismo su recorrido gratuito hacia un perfil crediticio más sólido en la banca digital de Elevations.