Los datos sobre tu puntuación crediticia

Tener crédito es esencial en la vida diaria, pero muchos no entendemos completamente el crédito y las puntuaciones crediticias. Ya sea para comprar un coche o comprar una casa, el crédito afecta tu poder de compra. El acceso fácil al crédito va de la mano con tener una buena puntuación, por lo que es importante saber cómo mantener un historial y una puntuación crediticia positiva.

La importancia de tener una buena puntuación crediticia

Tu puntuación se basa en tus transacciones crediticias pasadas y presentes. Tener una buena puntuación es importante porque la mayoría de los prestamistas evalúan la solvencia de un posible prestatario con ella. Los prestatarios con buen crédito se consideran más fiables y suelen obtener préstamos con mejores condiciones y tasas más bajas. Las puntuaciones también pueden ser decisivas al alquilar un piso o buscar trabajo nuevo.

¿Cómo se determina tu puntuación crediticia? Las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y TransUnion) registran tu historial y asignan una puntuación, generalmente usando software de Fair Isaac Corporation (FICO).

La puntuación más común es la FICO, un número de tres dígitos entre 300 y 850. ¿Qué es una buena puntuación FICO? En general, depende del prestamista y tu situación particular.

Sin embargo, quienes tienen puntuaciones de 700 o más suelen obtener las mejores condiciones y tasas más bajas, mientras que con menos de 700 pueden pagar más por el crédito. Por último, con puntuaciones inferiores a 620, puede ser difícil obtener crédito.

Aprende a mejorar tu puntuación crediticia

SavvyMoney,* una herramienta gratuita para miembros de Elevations en Banca Digital Elevations, ofrece muchos recursos para mejorar tu crédito. También puedes fijar una meta de puntuación y seguir tu progreso hacia ella.

4 factores que pueden afectar negativamente tu puntuación crediticia

Varios factores pueden dañarla, como:

1. Historial de pagos atrasados: Tu informe de crédito muestra tu historial de pagos de 12 a 24 meses. Si pagas a tiempo, el prestamista confiará en ti para futuros pagos. Si tienes retrasos o deudas impagadas, eres un riesgo alto y podrían negarte el préstamo.
2. Crédito bueno pero insuficiente: Puedes tener buen crédito, pero un historial limitado. Puede que necesites fortalecer tu historial antes de que un prestamista confíe en darte más deuda.
3. Demasiadas consultas de crédito: Cada vez que pides crédito, el prestamista consulta tu historial, lo que queda registrado como una consulta en tu informe. Muchas consultas en poco tiempo pueden indicar rechazos previos o exceso de crédito, lo que se ve mal.
4. Errores no corregidos en tu informe: Un error puede dificultar que un prestamista evalúe tu crédito y resultar en rechazo del préstamo. Es importante corregir cualquier error, aunque no sea información negativa.

Cómo corregir errores en el informe de crédito

Un error en tu informe puede afectar tu puntuación, por eso es importante revisarlo regularmente con cada agencia y asegurarte de que sea preciso.

Si encuentras un error, contacta a la agencia de crédito por internet o correo para disputar la información. La agencia debe investigar en un plazo de 30 días y luego darte un resultado por escrito. Si confirman el error, deben corregirlo o eliminarlo y enviarte un informe corregido gratis.

Si la investigación no resuelve el problema a su satisfacción, puede añadir una declaración de consumidor de 100 palabras a su historial crediticio. Aunque los acreedores no están obligados a considerar estas declaraciones al evaluar su solvencia, al menos le brinda la oportunidad de contar su versión.

Si cree que el error en su informe crediticio se debe a un robo de identidad, puede que deba tomar medidas adicionales, como colocar una alerta de fraude o un bloqueo de seguridad en su informe crediticio. Puede visitar el sitio web de la Comisión Federal de Comercio (FTC) para obtener más información sobre las protecciones contra el robo de identidad que podrían estar disponibles para usted.

Por último, debido a la cantidad de trámites y pasos involucrados, corregir un error en el informe crediticio suele ser un proceso largo y emocionalmente agotador. Si en algún momento cree que sus derechos de reporte crediticio están siendo vulnerados, puede presentar una queja en el Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB).

Tome el control de su puntuación crediticia

Mantener una buena puntuación crediticia requiere diligencia, atención y gestión proactiva de su perfil crediticio. Con herramientas como SavvyMoney, gratis a través de Elevations Digital Banking, puede mantenerse informado sobre su salud crediticia y dar pasos significativos hacia el empoderamiento financiero.

Aproveche estos recursos para monitorear su puntuación, detectar áreas de mejora y manejar la complejidad del crédito eficazmente. Su puntuación crediticia no es solo un número, sino reflejo de su responsabilidad financiera y potencial éxito futuro. Comience hoy su camino gratuito hacia un perfil crediticio más sólido en Elevations Digital Banking.